Выплата ипотеки с помощью денег материнского капитала | Кредиты онлайн, рефинансирование кредитов


Выплата ипотеки с помощью денег материнского капитала

По статистике, около трети семей, получивших материнский капитал, направляют его на уменьшение своей задолженности по ипотеке. Средствами материнского семейного капитала (размер материнского капитала в 2014 году для тех, кто им ещё не воспользовался, составит 429 тысяч 408 рублей 50 копеек) можно погашать не только часть классического жилищного кредита, но и использовать эти деньги в любых социальных ипотечных программах. Как оплатить ипотеку материнским капиталом? В этой статье мы вспомним основные правила.

Выплата ипотеки с помощью денег материнского капитала

Общая информация

Материнский семейный капитал выделяется семьям, где был рожден или усыновлен второй ребенок. Если же братик или сестричка появились до принятия закона о материнском капитале (до 2007 года), то семья получает право на «детские деньги» только при рождении третьего, четвертого или последующего ребенка. Но в любом случае одной семье сертификат оформляется только один раз.

Всеми вопросами оформления, получения и распределения средств материнского капитала занимается Пенсионный фонд России, а банки выступают лишь «посредниками» между ним и молодыми родителями. В том случае, конечно, если средства материнского семейного капитала было решено потратить именно на погашение ипотеки. Ипотека с использованием материнского капитала означает, что свой материнский капитал семья может направить на:

         

  • Погашение части задолженности и уплату процентов по «старой» ипотеке;
  • Первоначальный взнос при оформлении «новой» ипотеки.

Ниже будут рассмотрены оба варианта (в какие инстанции обращаться, какие документы собрать, на что обратить внимание).

Кстати, ипотечный кредит с помощью материнского капитала можно оформить практически на любое жилье: готовую квартиру (дом, коттедж, таунхаус) на вторичном или первичном рынке недвижимости, на покупку жилья в строящемся здании и даже на возведение собственного дома.

Погашаем задолженность по «старой» ипотеке

Вначале заёмщик должен получить в банке справку с указанием остатка задолженности по «телу» кредита и начисленным процентам. Такая справка обычно готовится в течение нескольких дней.

После этого в территориальное отделение ПФР подается заявление с просьбой направить средства материнского семейного капитала на погашение ипотечного кредита. К заявлению прилагается полученная в банке справка, копия кредитного договора и копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на квартиру. Если ипотека оформлялась на новострой, то понадобится копия договора участия в долевом строительстве либо копия разрешения на строительство.

По закону решение о перечислении средств ПФР принимает в течение трех месяцев. Но, как правило, деньги переводятся на счет банка гораздо раньше (месяц-два с даты подачи документов в Пенсионный фонд). После получения денег из ПФР банк обязан сразу же «перебросить» их на соответствующие ипотечные счета заёмщика.

Часть задолженности по ипотеке тут же погашается, и уже в следующем месяце график платежей должен быть пересчитан одним из способов: либо будет уменьшена сумма ежемесячного платежа, а срок кредитования останется прежним; либо размер платежа останется без изменений, зато срок кредитования сократится.

Проще говоря, использование материнского капитала в этом случае сводится к частичному досрочному погашению на стандартных для любого заёмщика условиях (они обычно прописываются в кредитном договоре). Стоит заметить, что все российские банки обязаны без проблем принимать материнский семейный капитал в счёт погашения задолженности по существующей ипотеке!

Оформляем «новую» ипотеку

В этом случае средства материнского капитала учитываются банком совсем по-другому. Вначале суммируется совокупный доход заёмщика и всех созаёмщиков по ипотеке. Исходя из полученной цифры, рассчитывается доступная сумма кредита.

Теперь, по желанию заёмщика, максимально возможный размер заёмных средств может быть увеличен на сумму материнского капитала. При этом первоначальный взнос автоматически уменьшается на ту же сумму.

Давайте рассмотрим конкретный пример. Условный ипотечный заёмщик с хорошим доходом может рассчитывать на жилищный кредит в размере пяти миллионов рублей с обязательным десятипроцентным первоначальным взносом. Если учесть в этой ипотеке средства материнского капитала, то размер доступного для заёмщика кредита увеличивается до 5 429 408 рублей (5 000 000 + 429 408), а размер собственных средств для внесения первоначального взноса снижается до 111 492 рублей (540 900 – 429 408).

В общем, с помощью материнского капитала занять у банка можно уже побольше, а собственных денег на первый взнос внести, наоборот, поменьше. Чтобы использовать материнский семейный капитал для получения «новой» ипотеки, к стандартному пакету документов нужно добавить государственный сертификат на материнский капитал.

Что происходит после одобрения банком заявки

Во-первых, банк оформляет заёмщику предварительное письмо-подтверждение о выдаче кредита. На перечисление средств материнского капитала из ПФР заёмщику обычно выделяется около шести месяцев.

Во-вторых, с этим документом заёмщик отправляется в Пенсионный фонд, где пишет заявление на перечисление средств материнского капитала в счет будущей ипотеки.

В-третьих, если в Пенсионном фонде эту заявку подтверждают, заёмщику выдается очередное письмо-подтверждение и справка, где указывается точная сумма остатка материнского семейного капитала на его счету.

В-четвертых, заёмщик подает это письмо в банк одновременно с документами на приобретаемое имущество. Сделать это нужно в течение 1-2 месяцев после одобрения банком суммы кредита, но не раньше 30 дней до даты самой сделки.

И, наконец, после оформления ипотеки заёмщик идет в ПФР еще раз – уже с заявлением о перечислении средств, копией кредитного договора и копией договора об ипотеке.

Важный момент! Приобретаемое с помощью материнского капитала жилье должно обязательно оформляться в долевую собственность всех членов семьи (и детей тоже). В крайнем случае, заёмщик обязан предоставить в ПФР нотариальное обязательство формата «обещаю выделить детям долю в квартире в течение полугода с момента полного погашения ипотеки и снятия с квартиры обременения».

В отличие от предыдущего варианта, далеко не все кредитные учреждения принимают средства материнского капитала для оформления «новой» ипотеки. При этом заёмщик должен обязательно иметь собственные накопления для внесения хотя бы минимального первоначального взноса.

Причины отказа банка в использовании материнский капитал для погашения задолженности по ипотеке или получения нового кредита:

  • Заёмщик предоставил не весь пакет документов или при их оформлении были допущены ошибки;
  • Размер реального остатка материнского капитала меньше суммы, указанной в заявлении;
  • Владелец сертификата лишен родительских прав или произошла отмена усыновления на ребенка;
  • Не доказано целевое использование средств материнского семейного капитала (например, заёмщик оформляет потребительский кредит на покупку недостроенного частного дома);
  • Нарушены какие-то установленные сроки (например, после выдачи предварительного согласия на кредит банк обычно выделяет заёмщику ограниченное время на поиск подходящего жилья и оформление всех документов);
  • Приобретаемое жилье оформлено не только на мужа, жену и детей, но и на третьих лиц;
  • Недвижимость покупается у ближайших родственников (в этом случае возникает подозрение в мошенническом обналичивании материнского капитала).

А теперь давайте рассмотрим условия оформления ипотеки под материнский капитал в двух крупнейших банках России.

Сбербанк России

Сбербанк выделяет программу «Ипотека плюс материнский капитал» в отдельный ипотечный продукт. В рамках этого предложения заёмщик может воспользоваться средствами материнского семейного капитала в качестве первого взноса. При этом размер предоставляемого кредита будет увеличен на ту же сумму.

«Детские деньги» можно использовать для получения ипотеки на готовое жилье на вторичном рынке недвижимости или на покупку квартиру в строящемся доме.

Чтобы воспользоваться средствами материнского семейного капитала для получения ипотеки в Сбербанке, к стандартному пакету документов нужно добавить государственный сертификат на материский капитал и справку из ПФР об остатке средств на счету.

Последний документ можно предоставить в течение 120 дней с момента одобрения банком кредита вместе со всеми документами по приобретаемой недвижимости. Однако не стоит забывать о том, что справка об остатке материнского семейного капитала из Пенсионного фонда считается действительной в течение одного месяца после её выдачи!

Дополнительные ограничения

  • Квартира или дом, приобретаемые с помощью материнского капитала, должны быть оформлены в собственность заёмщика или общую долевую собственность родителей-заёмщиков и их детей;
  • В течение полугода после получения кредита заёмщик обязан обратиться в ПФР с просьбой перечислить оговоренную заранее сумму материнского семейного капитала в счёт погашения ипотеки.

По условиям программы получить ипотеку можно в рублях, долларах США или евро на срок до 30 лет с минимальным первоначальным взносом в 15%. Размер годовой процентной ставки зависит от срока кредитования и процента первоначального взноса и варьируется в пределах от 14% до 15% (в рублях) и от 12% до 13% (в иностранной валюте).

Процентная ставка снижается на 1% для участников зарплатных проектов Сбербанка и на 0,5% для работников предприятий, аккредитованных банком. Заёмщик может привлечь до трех созаёмщиков, но обязан документально подтвердить свою трудовую занятость и финансовое положение.

ВТБ24

Взять ипотеку под средства материнского капитала ВТБ 24 предлагает в рамках базового ипотечного продукта «Ипотека + материнский капитал».

По условиям программы использовать помощь от государства заёмщик может для: снижения первоначального взноса по ипотеке; полного внесения первого взноса средствами материнского семейного капитала; увеличения суммы доступного кредита; погашения части задолженности.

Условия оформления и процентные ставки соответствуют программам банка «Вторичное жилья» и «Новострой», а сама процедура использования материнского капитала стандартна и полностью совпадает с описанной выше схемой.

Кредит можно получить в российских рублях, долларах США или евро на срок до 50 лет. Минимальный размер первого взноса составляет 20%, но это значение снижается до 10%, если заёмщик дополнительно застрахует свою ответственность по кредиту.

Годовая процентная ставка начинается с 11,9% (в рублях) и с 8,95% (в иностранной валюте). Ее размер зависит от срока кредитования, размера первоначального взноса и вида процентной ставки (фиксированная или переменная).


Ежемесячный розыгрыш 1 500 рублей среди всех, поделившихся страницей!
Подробнее:
В какой валюте выгоднее оформлять кредит?
В какой валюте выгоднее оформлять кредит?

Если вы решили обратиться в банк с заявкой на получение потребительского кредита, то...

Закрыть