В чём суть ипотеки: принципы жилищного займа | Кредиты онлайн, рефинансирование кредитов


В чём суть ипотеки: принципы жилищного займа

В предлагаемой вашему вниманию статье мы попытаемся разобраться, в чём заключается самая суть ипотеки. Итак, ипотека — это форма залога, при которой недвижимое имущество, купленное за счёт кредита (обычно банковского), является хозяйственной собственностью должника, но оно же, до полной выплаты суммы долга по ипотечному кредиту, является гарантией выполнения обязательств заёмщика перед кредитором (как правило, это банк).

В чём суть ипотеки: принципы жилищного займа

Пока кредит не выплачен, заёмщик не может продать эту недвижимость третьим лицам, а в случае неисполнения должником обязательств перед кредитором, данная недвижимость продаётся для взыскания оставшейся суммы долга.

Если заёмщик имеет других кредиторов, то их требования за счёт данной недвижимости удовлетворяются только после удовлетворения требований ипотечного кредитора. Предмет ипотеки обычно является жилищем — это квартиры, частные жилые дома и приусадебные участки, а также гаражи и хозяйственные постройки на приусадебных участках. Реже как предмет ипотеки выступают производственные, административные, торговые и иные здания, использующиеся для осуществления предпринимательской деятельности.

         

К ипотеке люди прибегают для того чтобы в кратчайшие сроки решить жилищный вопрос, при том что финансовое состояние не позволяет им единовременно решить его за счет приобретения жилья в частную собственность. Суть ипотеки — ипотека позволяет получить жилье в данный момент, отсрочивая приобретение его в частную собственность до момента выплаты полной суммы долга с учетом процентов и дополнительных платежей за ипотечный кредит. Ставки ипотечного кредита и размер дополнительных платежей разнится в зависимости от банков и предлагаемых ими программ ипотечного кредитования.

Теоретически ипотеку может взять любой дееспособный совершеннолетний заёмщик, у которого нет плохой кредитной истории (ненадлежащего исполнения обязательств по ранее взятым кредитам) и доходы которого позволяют выплачивать ипотечные взносы. Более того – некоторые банки предлагают специальные программы «семейной ипотеки» или «ипотеки для молодой семьи», в которых молодые семьи (муж и жена) могут выступать в качестве коллективного заёмщика. Однако на практике банки предъявляют к заёмщикам те или иные дополнительные требования, при несоответствии которым кандидатам может быть отказано в ипотечном кредите без объяснения причин.

Наиболее сложным моментом является оценка платежеспособности заёмщика, которая рассчитывается по сложной методике под названием «андеррайтинг». Эта методика учитывает не только доходы, но и особенности образа жизни (семейное положение, наличие детей и так далее) заёмщика, в ключе их влияния на уровень необходимых ему личных ежемесячных расходов.

Что касается процента серьезного невыполнения обязательств по ипотечному кредиту, вылившихся в продажу имущества, выступающего в качестве залога, то по отношению к общему числу выдаваемых ипотечных кредитов он довольно низок. А имеющиеся прецеденты обычно связаны с возникновением крайне сложных и непредвиденных жизненных обстоятельств, вроде увольнения заёмщика с работы или его серьезной болезни.

Реальная угроза потери своего недвижимого имущества является как нельзя более серьезным стимулом для выполнения обязательств по кредиту; в этом тоже заключена суть ипотеки. Собственно, все вопросы ипотечного кредитования в России регулируются Федеральным законом №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 1998 года (16 июля), с рядом более поздних поправок (редакция – 17 июня 2010 года).


Ежемесячный розыгрыш 1 500 рублей среди всех, поделившихся страницей!
Подробнее:
Что такое кредитное донорство и донорский кредит?
Что такое кредитное донорство и донорский кредит?

Интернет пестрит объявлениями от кредитных агентов и брокеров. И если суть предлагаемых ими...

Закрыть