Скрытые комиссии банка при оформлении кредита | Кредиты онлайн, рефинансирование кредитов


Скрытые комиссии банка при оформлении кредита

Сегодня заимствование чужих средств стало нормой жизни для немалого количества людей, а для некоторых и вовсе превратилось в привычку. И обращаясь в очередной раз за ссудой, действуют они тоже по привычке. А ведь далеко не секрет, что относиться к оформлению какого-либо займа, даже незначительного, следует очень серьезно. И здесь опытные заёмщики, и эксперты едины во мнении. Не стоит ограничиваться только выбором конкретного банка или подбором определенного продукта. Важно детально изучать все условия, обозначенные в договоре заимствования.

Скрытые комиссии банка при оформлении кредита

Неопытный заёмщик может спросить, а зачем же это нужно? Ответ лежит на поверхности. В договоре изложена вся информация о дополнительных платежах и комиссиях, даже та, которую специалист банка предпочел умолчать во время устной беседы. Однако для большинства клиентов важнейшим показателем, который действует на них, как красный цвет на быка, является процентная ставка.

Именно её величину очень активно рекламируют финансовые учреждения, завлекая клиентов, которые забывают о простейшей осторожности. Неудивительно, что многие подписывают договоры, не разобравшись в деталях, а то и вовсе не читая. Но вскоре, как правило, уже после осуществления первых платежей, беспечные клиенты начинают удивляться, а куда делись обещанные низкие проценты? Попробуем разобраться.

         

Многие уже видели так называемые кредитные калькуляторы. Обычно они находятся на официальных сайтах финансовых учреждений. С их помощью любой желающий может произвести расчеты и подобрать для себя оптимальную, на первый взгляд, программу кредитования. Но им не стоит доверять. На практике в большинстве случаев складывается иная картина, т.е., итоги расчетов часто не совпадают с графиком и объемом реальных платежей. Происходит это потому, что финансовые организации в рекламе доводят лишь номинальную процентную ставку и номинальную информацию. Как результат – клиент видит на экране выгодную картину, заключает договор. А по факту получает иное, разумеется, не в свою пользу.

Тем не менее, закон обязывает финансовые учреждения указывать в договоре все виды дополнительных платежей, комиссий и сборов. Поэтому так важно читать договор, вникать в детали, задавать уточняющие вопросы. И только после того, как вы с этим разберетесь, стоит подписывать документ. В свою очередь будьте готовы к тому, что специалисты банка с неохотой будут разглашать все условия займа, предпочитая промолчать о том, что вы не спросите. Более того, не удивляйтесь, что очень важные условия будут написаны мелким шрифтом, да ещё где-нибудь с краешка. На этот случай опытные заёмщики носят с собой увеличительное стекло. Только таким образом, пристально изучая условия договора, можно увидеть все, что написано «между строк» рекламного буклета.

Итак, для многих уже стало очевидно, что фактические выплаты могут весьма существенно отличаться от планируемых затрат. Финансовые аналитики заостряют внимание потенциальных заёмщиков на ряде нюансов. Кредитные калькуляторы их просто не учитывают, не отображают. Отсюда и расхождения. На практике же может статься, что сумма займа возрастает аж на 40%. И все это за счет наличия в договоре дополнительных расходов, о которых клиент предупрежден (раз он подписал договор и согласился с этим).

Вот, наиболее часто встречающиеся в договоре дополнительные расходы, которые и образуют столь значимую итоговую переплату:

  • комиссионные сборы, которые предусмотрены кредитором за ведение расчетных счетов будущего заёмщика, включая их закрытие и открытие. Отметим, что подобные «поборы» были признаны ФАС РФ незаконными. Более того, они были запрещены в применении. Тем не менее, факт остается, и многие учреждения не исключили данные сборы из своих договоров;
  • комиссия (сбор), предусмотренная за оформление кредита;
  • сбор за осуществление каких-либо расчётно-кассовых операций;
  • комиссия за так называемое SMS-информирование клиентов, которое представляет собой оповещение о дате очередного платежа и т.п. информации, которая уже и так известна заёмщику;
  • комиссия, взимаемая за досрочную выплату кредита. Эта комиссия до сих пор берется некоторыми банками, даже в обход решения ВАС РФ о незаконности подобных взысканий. Таковы наши реалии.

Также отметим, что, по сути, все банковские сборы делятся на 2-а типа. Это ежемесячные сборы и разовые комиссии. К разовым сборам, например, можно отнести поборы за открытие или закрытие счета, оформление займа. Очень часто они встречаются при оформлении ипотеки, автокредита и обладают солидным размером, больно «бьющим по карману» заёмщика. Ежемесячные сборы по факту могут быть названы как угодно, но именно на них приходится львиная доля переплаты.

Однако именно на них в меньшей степени обращает свое внимание неопытный заёмщик или доверчивый наивный человек. Таким способом финансовые организации добирают деньги к заявленной низкой процентной ставке, которая так и манит беспечных клиентов. Аналитики утверждают, что за счет всех включенных комиссионных сборов фактическая процентная ставка может доходить и до 50%, и до 60% годовых.

Вывод: будьте бдительны! Изучайте документы, вникайте в детали до подписания бумаг. Не ждите, что кредитор раскроет всю информацию с охотой. Будьте готовы к тому, что о подвохах в договоре кредитования никто не расскажет. Либо ответят на ваш вопрос уклончиво, запутанно и размыто, причём, сделают это вежливо и мило, с широко растянутой улыбкой. Не бойтесь, переспрашивайте, докопайтесь до сути. Обращайте особое внимание на оговоренных в договоре комиссионных сборах.

Помните, не бывает бесплатных и дешевых кредитов, а также ту мышку, которая стоит у мышеловки, размышляя о лакомом кусочке сыра, что так близко. Если не можете во всём разобраться самостоятельно, привлеките юриста. В данном случае затраты будут оправданными.

И не забывайте, что мы живем в России.


Ежемесячный розыгрыш 1 500 рублей среди всех, поделившихся страницей!
Подробнее:
Банковские кредитные карты банка «Открытие»
Банковские кредитные карты банка «Открытие»

Банк «Открытие» предлагает кредитные карты с действующей бонусной программой. Кобрендовые карты банка позволяют...

Закрыть