Рефинансирование или реструктуризация: что выбрать? | Кредиты онлайн, рефинансирование кредитов


Рефинансирование или реструктуризация: что выбрать?

Модные финансовые термины «реструктуризация» и «рефинансирование» могут завести в тупик любого человека, работа которого не крутится вокруг банковского сектора. При этом многие понимают, что это какие-то манипуляции, которые помогают в обслуживании долга. Что означают эти понятия, а также в чём их разница, читайте ниже.

Рефинансирование или реструктуризация: что выбрать?

Реструктуризация и рефинансирование: два входа, один выход

Вариант с рефинансированием займа позволяет получить новый кредит в другом банке, целью которого будет погашение текущего долга. Для многих заёмщиков это помогает решить многие неудобства:

  • смена даты и срока возврата ссуды;
  • изменение валюты кредита;
  • значительное снижение ставки по процентам;
  • уменьшение или полное отсутствие комиссии за досрочное или частично досрочное погашение кредита. В некоторых случаях банки предлагают убрать даже комиссию за оплату ежемесячного платежа.

К минусам такого подхода можно отнести волокиту с бумагами и дополнительные расходы, которые несет заёмщик, связанных с подписанием нового договора.

         

Метод реструктуризации, который предлагает ваш банк, для многих не считается решением всех проблем, хотя он и предусматривает некоторые полезные стороны в обслуживании существующего займа:

  • льготный период, который бы позволял вам оплачивать только часть ежемесячного платежа, что в итоге выливается в почти двойную сумму процентов на протяжении этого периода.
  • смена валюты, хотя и не все кредитные организации готовы предложить приятный курс обмена долларов США на рубли или евро на рубль.
  • снижение ставки, но это временная мера, которая обычно каждый год пересматривается банком.

Цели реструктуризации

Когда при обслуживании текущего долга наступает проблемный момент, необходимо немедля оповести об этом свой банк. При этом кредитное учреждение принимает решение о предоставлении вам реструктуризации либо об отказе в этой просьбе.

Но многие люди не спешат сказать об этом (желательно это делать в письменной форме в двух экземплярах с указанием даты подачи заявления у секретаря и принятия документа банком) и игнорируют сообщения и звонки от кредитного специалиста. Когда дело затягивается, то информация о вашем долге попадает в руки коллекторской организации и тогда уже поздно решать и выбирать новый банк, который бы прорефинансировал ваш кредит. Но справедливости ради стоит отметить, что обычно банки идут навстречу заёмщикам, которые хотят реструктуризацию своей ссуды.

Процесс реструктуризации: как это происходит

Обычно такая процедура выглядит следующим образом:

  1. Кредитный инспектор предлагает вам вариант увеличения вашей суммы кредита за счет общей суммы просрочки. Это поможет вам избавиться от общей суммы просроченного долга перед кредитной организацией.
  2. Льготный период на полгода, когда вы оплачивается только проценты или часть их по займу. При этом вы должны понимать, что тем самым переплачиваете, так как сумма основного долга у вас при этом стоит на месте.
  3. Списание общей суммы пени или значительное её уменьшение – самый положительный момент от такого метода.

При этом вас будут тщательным образом контролировать, чтобы вы соблюдали все условия подписанной сделки.

Рефинансирование как выход из ситуации

Когда решение банка, а также условия реструктуризация не нашли отклика у вас, необходимо подыскивать банк, который предложит вам наилучшие условия по рефинансированию займа. И вы должны быть готовы к следующему:

  • понести дополнительные расходы, связанные с получением нового кредита для закрытия текущего;
  • к отказу, ведь «старый» банк не всегда может пойти вам на уступки, учитывая, что как правило, залоговые кредиты чаще всего попадают под процедуру рефинансирования;
  • малому числу предложений на перекредитование, так как не все учреждения могут предложить подобные услуги.

Советы по соблюдению платежной дисциплины

Во-первых, необходимо создать резервный фонд, куда будет направляться до 30% от общей суммы вашего платежа в месяц. Это поможет вам в случае наступления форс-мажорных ситуаций, когда вы не сможете внести очередной платеж по кредиту, а также обеспечить процедуру частично досрочного погашения суммы вашего долга

Во-вторых, если погашать вы уже не можете как раньше, то пора пересчитать ваш график по кредиту. Вы можете настаивать на согласовании отсрочки платежа или увеличению срока погашения займа.

В-третьих, не забывайте о государственной поддержке в виде материнского капитала и прочей помощи. А налоговый вычет из уже заплаченных вами процентов по кредиту частично можно вернуть.

В-четвертых, если заёмщик выберет метод рефинансирования кредита, то это позволит ему в корне изменить условия кредитования и согласования кредита. Это приведет даже к смене залога или самого заёмщика на иное физическое лицо.

В-пятых, обращение за реструктуризацией в государственный орган — Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов РФ (АРИЖК). Но это учреждение работает только с самыми надежными клиентами, у которых положительная кредитная история и высокий уровень заработной платы.


Ежемесячный розыгрыш 1 500 рублей среди всех, поделившихся страницей!
Подробнее:
Автокредит без первоначального взноса
Автокредит без первоначального взноса

Если вам захотелось приобрести хороший автомобиль, а денег на него нет или не...

Закрыть