Программы льготной социальной ипотеки в 2015 году | Кредиты онлайн, рефинансирование кредитов


Программы льготной социальной ипотеки в 2015 году

Программа «Социальная ипотека в 2015 году» разработана для обеспечения жильем льготных категорий населения путем оформления кредита на недвижимость с государственной поддержкой. В статье мы рассмотрим особенности программы и требования, предъявляемые к желающим получить кредит.

Особенности льготного ипотечного кредитования

Социальная ипотека доступна гражданам РФ, нуждающимся в улучшении жилищных условий и стоящих в очереди на получение квартиры. На данный момент действует несколько вариантов льготного кредитования: государство погашает часть процентов по кредиту, который выплачивает заемщик; государство субсидирует часть стоимости квартиры; приобретение квартир по льготной цене.

В каждом регионе используется своя схема социальной ипотеки, в зависимости от решения местных властей.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) представило идею создания в России единого оператора социальных ипотечных программ. «Социальная ипотека» объединит все ипотечные программы, что позволит упростить процесс получения льготного кредита.

         

Ипотека для учителей

По программе «Ипотечное кредитование молодых учителей» учителя в возрасте до 35 лет могут получить ипотечный кредит с процентной ставкой 8,5% годовых при покупке квартиры и 10,5% годовых при покупке индивидуального дома или квартиры на этапе строительства (до выдачи закладной).

Первоначальный взнос составляет 10%-30% стоимости жилья в зависимости от пакета страхования. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 45% совокупного дохода заемщика или созаемщиков, срок кредита – 25 лет. Максимальная сумма кредита зависит от региона. Часть первого взноса можно погасить за счет субсидии или материнского капитала, но не менее 10% средств надо внести из личных средств.

Субсидию выплачивают региональные власти из денег, выделяемых из федерального бюджета и распределяемых между регионами. В некоторых регионах в рамках программы уже строятся отдельные жилые комплексы, в которых стоимость квартир будет ниже рыночной.

Условия программы в регионах отличаются, а сумма субсидии зависит от стоимости недвижимости. Не у всех регионов хватает выделенных средств для успешной реализации программы, а зарплата учителя в отдаленных районах страны не позволяет оформить кредит даже на льготных условиях.

Программы льготной социальной ипотеки в 2015 году

Региональная программа для Москвы и Московской области

В документе «О поддержке отдельных категорий граждан при улучшении ими жилищных условий с использованием ипотечных кредитов на 2013-2024 гг.» определен порядок, по которому формируются списки учителей-участников льготной ипотеки. Для молодых учителей предусмотрена субсидия на погашение первоначального взноса по кредиту. Они имеют право на компенсацию до 49% основного долга по жилищному займу.

Чтобы стать участником программы «Ипотечный кредит для молодой семьи в Москве и Подмосковье» надо стоять в очереди на жилье, жить в Московской области не менее 5 лет и иметь педагогический опыт больше 1 года. Субсидия на одного человека составляет 322 410 рублей, на семью из двух человек – 410 340 рублей, на семью из трёх человек – 527 580 рублей.

Материнский капитал

Программа рассчитана до конца 2016 года. Все семьи, в которых второй и последующий ребенок появился до 31 декабря 2016 года, имеют право на выплату. Получить сертификат и воспользоваться деньгами можно и после 2016 года. В 2015 году сумма государственной помощи детям составляет 430 000 рублей. Пока неизвестно, будет ли отменен материнский капитал после 2016 года.

Жители Новой Москвы получили право использовать материнский капитал на строительство и реконструкцию индивидуальных жилых домов, для этого можно заранее получить 50% выплаты или компенсировать работы впоследствии. Предложение действительно для жителей Троицкого и Новомосковского округов.

Допускается использование материнского капитала на покупку недвижимости, оплату первоначального взноса по ипотеке или погашение кредита, а также на долевое строительство и оплату вступительного взноса участника жилищно-строительного кооператива. Процентная ставка для получателей материнского капитала составляет 7,65%-12,5% годовых.

Молодая семья

В России с 2006 года действует государственная программа «Молодой семье доступное жильё». Действие программы рассчитано до 2016 года, но с 2015 года в программу внесены изменения: теперь молодая семья, которая принимает участие в программе с начала 2011 года, может получить субсидию только на недвижимость в новых домах

В программе участвуют семьи, в которых каждому из супругов не более 35 лет, стоящие в очереди на улучшение жилищных условий. Размер субсидии составляет 35% стоимости жилья, а если есть дети, то на каждого ребенка начисляется еще 5% . Дополнительно к федеральным средствам местные власти могут предоставить дополнительную субсидию в размере не менее 5%.

Денежные средства можно использовать на покупку и строительство жилья, взнос в жилищно-строительный кооператив или первоначальный взнос по ипотеке и на погашение долга по ипотечному кредиту, который был оформлен до 1 января 2011 года.

Молодые учёные

Программа позволяет научным работникам академий наук и университетов уже в начале карьеры приобрести собственное жилье. Предусмотрена покупка квартир и индивидуальных домов на территории комплексной застройки на первичном и вторичном рынке, а также участие в долевом строительстве и оплата пая в кооперативе.

Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей, а максимальная зависит от региона, где находится жилье. Срок кредита – от 3 до 25 лет, процентная ставка составляет 10%-10,5% годовых. Первоначальный взнос – 10% стоимости недвижимости. В случае рождения ребенка допускается снижение ежемесячных платежей на срок до 1,5 лет. Возможно внесение первого взноса за счет средств материнского капитала.

Ипотека для многодетных семей

Многодетные семьи могут рассчитывать на государственные субсидии и специальные условия ипотеки. Кредиты многодетным семьям выдаются на льготных условиях с низкой процентной ставкой и возмещением части кредита.

Процентная ставка зависит от срока кредита, вида жилья и составляет 10%-11,7% годовых, а первоначальный взнос от 10% до 30% стоимости недвижимости. Максимальная сумма займа зависит от региона и для Москвы составляет 15 000 000 рублей. При рождении ребенка после оформления ипотеки государство субсидирует 18% стоимости жилья, которые вычитаются из суммы основного долга.

Согласно федеральной программе «Доступное жилье гражданам России» льготный кредит могут получить многодетные семьи, которые стали на очередь до марта 2005 года. Государство возмещает таким семьям треть стоимости недвижимости, а также 30 кв.метров жилой площади полностью переходит в собственность семьи и не кредитуется. Для погашения кредита может использоваться и материнский капитал. Ниже мы предлагаем вашему вниманию обзор кредитных ипотечных программ банков.

Сбербанк России

Сбербанк предлагает акционную ипотечную программу для молодых семей, которая действует с 1 июня 2014 года до 30 июня 2015 года. Кредит предоставляется семьям, в которых один из супругов не достиг тридцатипятилетия.

Минимальный первоначальный взнос – 10%, максимальный срок кредита – 30 лет. Процентная ставка, 10,5%-13,25% годовых в рублях, действует и в период до регистрации ипотеки. Размер процентной ставки зависит от величины первого взноса, срока кредита, количества детей, категории заемщика и типа недвижимости.

По программам «Готовое жилье» и «Строящееся жилье» предусмотрено использование материнского капитала для внесения первоначального взноса.

ВТБ24

Банк ВТБ24 принимает материнский капитал для внесения первоначального взноса и увеличения суммы ипотечного кредита, а также для погашения основного долга.

ВТБ24 принимает сертификаты, выданные в рамках любой государственной жилищной программы. Их можно использовать для внесения первоначального взноса или погашения основного долга.

Мособлбанк

Банк предлагает несколько специальных программ для бюджетников и льготных категорий населения:

«Ипотека для молодых ученых»

Кредит на вторичное жилье (квартиру). Первоначальный взнос – от 10% стоимости квартиры, сумма кредита зависит от региона. Процентная ставка зависит от величины первого взноса и составляет 10%-10,5% годовых, срок кредита – до 25 лет.

«Ипотека для молодых учителей»

Предоставляется на покупку квартиры или индивидуального дома с земельным участком на вторичном рынке. Первоначальный взнос делается за счет собственных средств заемщика в размере 10% при покупке квартиры и 40% — при покупке дома. Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей, максимальная – зависит от региона. Процентная ставка при покупке квартиры – 8,5% годовых, при покупке дома – 10,5% годовых. Срок кредита – от 3 до 30 лет.

Также в банке действует программа «Стандарт АИЖК» на покупку вторичного и первичного жилья с процентной ставкой 9,2% годовых после регистрации ипотеки.

ДельтаКредит

Программа «Кредитование с учетом материнского капитала» позволяет получить кредит с первым взносом 5%. Материнский капитал должен быть направлен на частичное досрочное погашение кредита.

Программа «Ипотека молодым» для семей, в которых один из супругов не достиг возраста 35 лет или для неполных семей, состоящих из одного родителя возрастом до 35 лет. При рождении ребенка заемщик имеет право на льготный период в погашении основного долга. Программа распространяется на все продукты банка, кроме кредита на любые цели для существующих клиентов.


Ежемесячный розыгрыш 1 500 рублей среди всех, поделившихся страницей!
  • http://creditana.ru/ Кредитный помощник

    Уважаемая Татьяна,

    чтобы ответить на ваш вопрос мне необходимо знать, климат какого региона/регионов нашей страны вы посчитаете для себя наиболее благоприятным.

  • http://creditana.ru/ Кредитный помощник

    Дорогая Екатерина,

    для получения информативного ответа вам необходимо указать населённый пункт, в котором вы собираетесь оформить ипотечный кредит на льготных условиях социальной ипотеки в 2015 году.

  • Татьяна

    Расматривали варианты с Краснодаром. Живем в Нижневартовске.

    • Деточкин

      Вы сами себе это написали, в курсе? А то может быть ждёте, что кто-нибудь ответит…

    • http://creditana.ru/ Кредитный помощник

      Уважаемая Татьяна,

      уже много лет в Краснодаре и Краснодарском крае действует государственная программа «Молодая семья». Продлена она ещё в конце 2010 года Постановлением Правительства РФ от 17.12.2010 №1050, которым утверждался федеральный проект «Жилище» на 2011-2015 годы. Кроме того, вы можете обратиться и рассчитывать на помощь ОАО «Кубанское ипотечное агентство». Компания создана Администрацией Краснодарского края с целью развития рынка ипотечного жилищного кредитования на Кубани и работает по Федеральным стандартам, и является единственным региональным оператором АИЖК на территории Краснодарского края.

      Агентство стремится помочь каждому своему заёмщику, особенно молодым и многодетным семьям обрести качественное и комфортное собственное жильё, ведь это главная опора жизни любого современного человека. Клиенты Агентства всегда могут рассчитывать на самый низкий процент по ипотеке, и на высококвалифицированную помощь специалистов в принятии решения о покупке жилья с привлечением заёмных средств.

      Искренне хотим пожелать вам обзавестись собственным жильём уже в этом году! :-)

  • Елена Мишкарева

    Скажите, пожалуйста, а если я в настоящее время являюсь воспитателем и хочу устроиться в школу, могут ли мне дать такой льготный кредит? В детском саду стаж более 3х лет, мне 34 года. Есть двое детей, замужем…

    • http://creditana.ru/ Кредитный помощник

      Дорогая Елена!

      На вас распространяется программа «Молодая семья». Под действие федеральной программы «Ипотечное кредитование молодых учителей» вы, к сожалению, не подпадаете. Чтобы более полно и точно ответить на ваш вопрос, мне необходимо знать, в каком регионе Российской Федерации вы проживаете.

  • Максим

    Здравствуйте, мы живем в сьемной квартире в Москве через месяц у нас свадьба и мы задумываемся о преобретение собственого жилья не подскажите можем ли мы рассчитывать на какую нибудь программу и что для этого нужно? И на что влияет прописка я прописан в Подмосковье, а девушка в Москве.

    • http://creditana.ru/ Кредитный помощник

      Уважаемый Максим,

      в настоящее время существует множество ипотечных программ с государственным участием, ориентированных на разные социальные слои населения. Чтобы корректно и полно ответить на ваш вопрос, нам необходимо знать о вас чуть больше, чем вы сейчас рассказали о себе. Так, немаловажными факторами при получении социальной ипотеки (в случае, когда заёмщиками выступают молодожёны) могут стать: возраст супругов, профессии и работа супругов, стаж на рабочем месте, наличие кредитов и кредитной истории, наличие детей и так далее.

      • Максим

        Добрый день! Спасибо что откликнулись. Хотелось бы узнать с чего стоит начать и куда обратиться, какие документы собирать и т.д. Мне 26, будущей супруге тоже 26. В 2008 году среднее специальное образование (Специальность: Дизайн по отраслям) 2014 высшее (Специальность: Дизайн) у супруги высшее тоже самое. Мой общий стаж 2007 года с небольшими перерывами. Последнее место работы с 2011 года профессия художник-конструктор. В данный момент супруга официально не работает. У меня было два кредита у МКБ, один авто и один потребительский оба погашены. Детей пока нет. Так же хотелось бы спросить про можно ли встать на учет по улучшению жилищных условий супруга прописана с семьей 5 человек в однокомнатной квартире примерно 32 кв. Я же прописан с родителями и сестрой в Подмосковье в доме (в доме тоже рассчитываться жилые помещения на количество человек или общую площадь дома?)

  • Светлана

    Здравствуйте. Две недели назад звонила в АИЖК, спросила про ипотеку молодым учителям в 2015 году (Хотим взять). Мне сказали, что не выдают, приостановили. Я живу в Орловской области. А вы утверждаете, что в этом году ещё действует программа?

    • http://creditana.ru/ Кредитный помощник

      Дорогая Светлана,

      мы, до вашего вопроса, ничего не утверждали. И после вашего вопроса утверждать ничего не станем, потому что это уже сделало Правительство Орловской области своим постановлением от 30 октября 2014 года за №334, благодаря которому и в городе Орле, и в Орловской области реализуется программа социальной ипотеки для молодых учителей.

      Указанный выше документ будет действовать в течение всего 2015 года. Молодые учителя получат право на бюджетную поддержку для уплаты первоначального взноса при оформлении жилищной ипотеки. Максимальный размер выплаты ограничен 20 процентами стоимости жилья.

      Как нам сообщили в правительстве Орловской области: «Право на соцвыплату имеют учителя в возрасте до 35 лет включительно. Они должны проживать в Орловской области и на момент представления документов иметь стаж работы в должности учителя не менее шести месяцев. Соцвыплата предоставляется однократно», — конец цитаты.

      Кроме того, власти определили и ряд обязательных условий. В частности, учитель должен гарантировать, что проработает в школах Орловской области не менее десяти лет со дня получения выплаты. У него не должно быть дисциплинарных взысканий по месту работы за последние полгода.

      Несложно сделать вывод о том, что в АИЖК вас ввели в заблуждение.

  • Яна

    Добрый день! Подскажите пожалуйста мой муж работает старшим преподавателем в Сибирском Федеральном Университете. Проживаем в г. Красноярске, не прекратила ли действие программа Молодой учитель в нашем регионе/городе и подходит ли супруг под нее?? Ему еще нет 35 лет. На какое постановление мы можем ссылаться?

  • Анна

    Добрый день!
    Моя семья стоит уже много-много лет на так называемой очереди на улучшении жилищных условий, возможно ли отказаться отдельным членам семьи от очереди, но воспользоваться тем самым услугами социальной ипотеки?
    Заранее благодарю!

Подробнее:
Социальная ипотека: что это такое и кому её дают
Социальная ипотека: что это такое и кому её дают

Ипотека… Многие люди судорожно вздрагивают и хватаются за сердце при этом слове. Особенно...

Закрыть