Потребительские экспресс-кредиты: условия выдачи | Кредиты онлайн, рефинансирование кредитов


Потребительские экспресс-кредиты: условия выдачи

Банки предлагают сегодня своим клиентам экспресс-кредитование. Реклама говорит нам: это потребительский кредит, который можно получить за минимальное время и с минимальным набором документов. Но как на самом деле такой кредит предоставляется и в чём его особенности?

Потребительские экспресс-кредиты: условия выдачи

Что такое экспресс-кредит?

В первую очередь необходимо разобраться с терминами. Экспресс-кредиты сегодня – одна из наиболее востребованных банковских услуг в России. Они являются одним из видов потребительских кредитов.

Главное их отличие от других потребительских кредитов – быстрая выдача. Кроме того, они всегда целевые. Чаще всего используются для оплаты услуг или товаров компаний. Последние часто бывают партнерами кредитующего банка.

         

К примеру, немалой популярностью сегодня пользуется потребительское экспресс-кредитование на покупку мобильных телефонов, бытовой и компьютерной техники, мебели, обуви и одежды, на установку пластиковых окон и систем индивидуального отопления, на услуги турфирм. Лидер на рынке продажи цифровой техники – сеть магазинов «Эльдорадо» – принадлежит тому же концерну, что и Хоум Кредит энд Финанс Банк. Последний, по совпадению, является главным партнером «Эльдорадо»; большую часть кредитов в этих магазинах выдает именно он.

Условия экспресс-кредитования

Экспресс-кредиты не ссужают большие деньги: чаще всего банк выдает суммы до 50 тысяч рублей. В редких случаях речь может идти о 100 тысячах. Примечательно, что клиент обычно не получает на руки наличных денег – они сразу перечисляются на счет той компании или предприятия, у которых совершается покупка. Есть при этом ряд программ, по условиям которых деньги выдаются наличными.

Но больше всего распространен первый вариант. Получить необходимую сумму можно как непосредственно в торговых точках компаний-участников партнерской программы, так и в отделениях банка. Ссуды, выдаваемые прямо в магазинах, называют PoS-кредитами (point of sales, то есть «торговая точка»). Когда мы говорим «экспресс-кредит», мы чаще всего имеем в виду именно такие программы.

Конечно, каждый из специализированных банков выдвигает свои условия к своим потенциальным заемщикам. Но существует и ряд общих условий, типичных для получения кредита за час.

Естественно, кредит выдается гражданам Российской Федерации, имеющим прописку в регионе, где есть офис данного банка. Банки часто требуют, чтобы заемщик и проживал в этом регионе. Чаще всего «быстрые» кредиты выдаются гражданам в возрасте от 21 до 60 лет, однако в некоторых банках возрастные рамки могут быть другими. Так, например, часть российских банков выдает экспресс-займы пенсионерам в возрасте до 65 лет включительно на момент их погашения. Обязательным условием также будет наличие постоянной работы и трудовой стаж не менее 3-6 месяцев на последнем рабочем месте.

Особенности экспресс-кредитов

Как становится понятным из названия, основной, характерной для экспресс-кредитов чертой, является скорость их получения (именно это и отличает их от обычного микрокредитования). Действительно, большинство банков сегодня сулит своим клиентам получение денег за час, полчаса или даже 15 минут.

На деле заявленная оперативность далеко не всегда является возможной, и на оформление ссуды, которая была обещана в течение получаса, уходит 2-3 дня. Оперативность в этом деле достигается использованием особых скоринговых систем для оценки платежеспособности соискателя. Но никуда не исчезает «человеческий фактор», а оформление договора может быть осложнено массой бюрократических накладок. Например, если банку потребуются дополнительные документы.

Если говорить о банках, которые выдают деньги на потребительские нужды неизменно быстро, такими зарекомендовали себя ВТБ24, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Русский Стандарт, Газпромбанк. Четыре с конца, к слову, – лидеры на рынке экспресс-кредитов.

Но какова же стоимость кредита? На самом деле экспресс-кредиты являются самым дорогим кредитным продуктом на рынке. Реальная переплата может составлять от 50% суммы кредита. Это и есть плата за оперативность, с которой банки оформляют и выдают денежные средства на потребительские нужды.

Банк, выдавая заемщикам ссуды без залога, серьезно рискует, и этот риск также должен соответственно страховаться. Поэтому в таких кредитах высоко все. Размер номинальных ставок по таким займам редко составляет менее 22-25%, а иногда бывает и больше. Некоторые банки официально сообщают о ставках по таким ссудам – например, Росгосстрах Банк. Не забывают банки и о комиссионных расходах. О них же они обычно не сообщают в рекламе. В итоге из комиссий и повышенной ставки формируется огромный процент по кредиту.

Подводим итоги

Экспресс-кредит – специфическая услуга. За быструю скорость расчета и удобство выдачи заемщик вынужден переплачивать больше половины занятой в банке суммы. Небольшая сумма окончательно определяет его место в магазинах и торговых центрах. В целом же этот кредит – только для тех, у кого крайняя потребность в покупках.


Ежемесячный розыгрыш 1 500 рублей среди всех, поделившихся страницей!
Подробнее:
Как уберечься от дефолта по ипотечному кредиту?
Как уберечься от дефолта по ипотечному кредиту?

Предугадать всё, что может случиться в жизни за период выплаты ипотеки, конечно, нереально,...

Закрыть