Последствия отзыва лицензии у банка для его вкладчиков | Кредиты онлайн, рефинансирование кредитов


Последствия отзыва лицензии у банка для его вкладчиков

Любой банк может осуществлять свою деятельность только на основании лицензии, выданной Центробанком. Эта мера принята для защиты интересов клиентов. В лицензии должны быть указаны все виды разрешенных банковских операций и виды валют для их осуществления. Лицензия обычно не имеет ограничения по срокам, ее номер можно увидеть на сайте банка. Любой клиент по запросу может получить копию лицензии.

Последствия отзыва лицензии у банка для его вкладчиков

Причины отзыва лицензии

В последнее время всё более частой новостью является отзыв лицензии у очередного банка. Для этого существует множество оснований. Основные их них:

  • сокращение уставного капитала или собственных средств ниже установленного минимального уровня;
  • неспособность выполнить требования кредиторов по денежным обязательствам;
  • недостоверные отчетные данные;
  • задержка предоставления отчетности;
  • осуществление операций, не указанных в лицензии;
  • неисполнение федеральных законов о банковской деятельности.

Количество оснований к отзыву лицензии постоянно увеличивается. Сегодня одним из них является неоднократное нарушение закона о легализации полученных преступным путем доходов. Постоянно усиливается надзор за банками, которые подозреваются в сомнительных операциях. С 1 июля 2014 г. в России ликвидируется банковская тайна, в связи в чем, банки будут обязаны предоставлять полную информацию о счетах клиентов и выданных кредитах в налоговые органы. Также поводом являются проведенные операции на сумму более 3 миллионов рублей, отсутствующие в отчетности банка. Расширен круг критериев, на основании которых отчетность банка может быть признана недостоверной.

         

Такое ужесточение деятельности Центробанка эксперты связывают с назначением его председателем Эльвиры Набиуллиной. Лишиться лицензии могут как крупные, так и мелкие банки. Ходят слухи, что следующим упасть с Олимпа может Альфа-Банк. В настоящее время эксперты насчитывают около 400 мелких банков, которым может грозить такая же участь.

Первыми признаками неблагополучия являются задержки выплат или просьбы досрочно вернуть кредит. Чтобы быть в курсе событий, желательно изучать ежеквартальные финансовые отчеты банка. Они публикуются в открытых источниках, например, на сайте банка.

Что происходит с банком после лишения лицензии

На следующий день после введения санкции отзыва лицензии ЦБ назначает в этот банк временную администрацию. Эта структура должна установить всех кредиторов банка и размеры долговых обязательств перед ними. Проводится либо добровольная ликвидация, либо при недостаточности средств – процедура банкротства. Информацию о лишении банка лицензии можно увидеть в официальном «Вестнике» Банка России.

Действия клиентов банка, лишившегося лицензии

После отзыва лицензии, все банковские операции будут заморожены. В первую очередь клиентам потерявшего лицензию банка следует написать заявление о возврате денежных средств в адрес временной администрации. Все заявления рассматриваются в течение 30 дней, составляются списки. Если банк является участником системы обязательного страхования, следует обратиться в АСВ – Агентство по страхованию вкладов. Эта организация гарантирует клиентам банка возмещение суммы до 700 тысяч рублей.

АСВ назначает в свою очередь банки-агенты, осуществляющие возврат средств. Выплаты производятся через 14 дней. Все средства выплачиваются в рублях, валютные вклады проходят конвертацию по курсу ЦБ на день отзыва лицензии. Средства, превышающие 700 тыс. руб. вкладчики могут получить только от банка, в котором был размещен вклад. Лучше всего подать заявление также в отделение банка-агента.

Важно знать, что АСВ страхует только счета физических лиц – депозиты, текущие счета, счета по картам. Не удастся получить компенсацию за вклады, сделанные за границей; оформленные частными предпринимателями; за счета, оформленные на предъявителя; средства, переданные в доверительное управление банка.

Заемщикам данного банка возвращать кредит нужно будет на прежних условиях, но другой финансовой организации.


Ежемесячный розыгрыш 1 500 рублей среди всех, поделившихся страницей!
Подробнее:
Автокредит от АвтоВАЗ: условия и требования к заёмщику
Автокредит от АвтоВАЗ: условия и требования к заёмщику

На фоне огромного многообразия кредитных программ на приобретение автомобиля выгодно выделяется программа автокредит...

Закрыть