Нюансы оформления ипотеки в Сбербанке России | Кредиты онлайн, рефинансирование кредитов


Нюансы оформления ипотеки в Сбербанке России

Сбербанк предлагает своим клиентам широкую линейку ипотечных программ, в том числе и с государственной поддержкой. Более трети всех ипотечных кредитов приходится на долю крупнейшего банка России. В статье речь пойдет о самых интересных продуктах Сбербанка, кроме этого, сравним их с предложениями других банков.

Нюансы оформления ипотеки в Сбербанке России

Ипотечный кредит в Сбербанке можно получить на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке жилья, даже и на незавершенные объекты. Ипотека выдается на покупку квартир, индивидуальных домов, части квартиры или дома, садового или земельного участка, дачного дома, а также гаража или машиноместа.

Преимущества ипотеки в Сбербанке

В банке отсутствует комиссия за рассмотрение и выдачу кредита, а отказ от страхования жизни и здоровья заемщика и потери титула не отражается на размере процентной ставки и условиях кредитования. Максимальная сумма кредита не ограничивается и допускается любое количество созаемщиков. Для участников зарплатного проекта действуют специальные условия кредитования.

         

Ипотечные программы Сбербанка

В 2014-2015 годах в банке действуют следующие базовые программы: приобретение готового жилья; приобретение строящегося жилья; строительство жилого дома. А также специальные программы: рефинансирование жилищных кредитов; загородная недвижимость; гараж; ипотека плюс материнский капитал; военная ипотека. Кроме этого, есть еще акции для молодых семей и на покупку квартиры в новостройках. Ниже мы рассмотрим условия наиболее привлекательных предложений Сбербанка.

Молодая семья

С 1 июня 2013 года по 30 июня 2015 года в Сбербанке действует акция для молодых семей, согласно которой можно оформить ипотеку под 10,5% годовых. Молодой считается семья, в которой хотя бы один супруг не достиг тридцати пяти лет или неполная семья с детьми, в которой родителю менее тридцати пяти лет.

Первоначальный взнос составляет 10%-15% годовых, минимальное значение действует для семей с детьми и на покупку жилья построенного с участием кредитных средств банка. Срок кредита – до 30 лет. Первый взнос может быть оплачен средствами материнского капитала с соответствующим увеличением суммы кредита. Минимальная сумма кредита – 44 000 рублей.

Проценты по ипотеке начисляются в зависимости от срока кредита, размера первого взноса, категории заемщиков и вида недвижимости. Работники предприятий, прошедших аккредитацию, участники зарплатного проекта, семьи с двумя и более детьми имеют право на специальные условия кредитования.

Процентная ставка составляет 10,5%-13,25% годовых. До регистрации ипотеки действуют такие же ставки, как и после регистрации. При этом минимальная ставка действует для молодой семьи с двумя и более детьми, получающей зарплату в Сбербанке и оформляющей кредит на срок до 10 лет и с первоначальным взносом до 50% от стоимости жилья.

В кредит можно купить готовое жилье на вторичном и первичном рынке. Для увеличения суммы кредита могут быть привлечены созаёмщики.

Акция на новостройки

С 1 марта 2013 года до 30 июня 2015 года действует процентная ставка 12% годовых. Кредит оформляется на строящуюся недвижимость или готовую квартиру в новостройке. Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей, первоначальный взнос 12% от стоимости жилья. Срок кредита до 12 лет.

Приобретение готового жилья

Взять ипотеку можно в рублях, долларах США и евро, минимальная сумма – 45 000 рублей, срок кредита – до 30 лет. Комиссия за оформление и выдачу ипотеки отсутствует. Первоначальный взнос от – от 15% стоимости жилья, но по программе «Молодая семья» он уменьшается до 10% стоимости недвижимости.

Самые выгодные условия предлагаются заемщикам, которые получают заработную плату через Сбербанк. Процентная ставка для них составляет 12%-13% годовых в зависимости от срока, суммы и величины первого взноса. Такие же условия действуют при покупке жилья, построенного с участием кредитных средств банка.

Для недвижимости, построенной без участия кредитных средств Сбербанка, процентная ставка для клиентов, которые не получают зарплату в банке, увеличивается на 0,5% для работников предприятий прошедших аккредитацию в банке и на 1% – для остальных категорий клиентов.

При оформлении кредита в сумме до 300 000 рублей, 10 000 долларов США или 7 000 евро отчет об оценке кредитуемого объекта и оформление недвижимости в залог не требуется.

Приобретение строящегося жилья

Кредит выдается в рублях РФ, долларах США и евро. Минимальная сумма – 45 000 рублей, 1400 долларов США, 1000 евро, срок – до 30 лет. Первоначальный взнос – от 15% стоимости жилья, по программе «Молодая семья» – от 10%. Для погашения первоначального взноса и увеличения суммы кредита можно использовать материнский капитал.

Самые низкие процентные ставки действуют для участников зарплатного проекта Сбербанка и на объекты, построенные с участием кредитных средств банка. В зависимости от срока, суммы кредита и размера первоначального взноса они составляют 12%-13% годовых.

При покупке жилья, построенного без участия кредитных средств Сбербанка, ставка увеличивается на 0,5% для работников предприятий, прошедших аккредитацию, и на 1% – для остальных заемщиков. До регистрации ипотеки процентная ставка повышается на 1%.

Рефинансирование жилищных кредитов

Выдается на погашение кредита, полученного в другом банке на покупку или строительство жилья. Сумма кредита не может быть выше остатка основного долга или 80% оценочной стоимости недвижимости. Срок кредита – до 30 лет.

Процентная ставка зависит от срока займа и составляет 12,25%-12,75% годовых для участников зарплатного проекта, а для остальных заемщиков повышается на 1%.

Сравнительный анализ ипотеки Сбербанка

ВТБ24

При оформлении ипотеки на жилье в ВТБ24 по программам «Квартира в новостройке» и «Покупка готового жилья» первоначальный взнос составляет 20% стоимости недвижимости по кредитам в рублях и 30% по кредитам в долларах и евро, минимальный взнос, 10%, действует только для займов в рублях при покупке дополнительного пакета страхования. В Сбербанке первый взнос составляет 10% для молодых семей и 15% для остальных заемщиков.

Размер процентной ставки тоже зависит от объема страхования, размера первоначального взноса и суммы кредита. При наличии полного пакета страхования ставка составляет 11,75%-12,85% годовых. При первом взносе 10%-20% стоимости жилья ставка увеличивается на 0,6% годовых, если заемщик страхует только риски утраты и повреждения квартиры, то ставка увеличивается на 1% годовых. Для зарплатных клиентов ставка уменьшается на 0,5% годовых в рублях и на 1% годовых в валюте. Процентная ставка на этапе до оформления ипотеки может быть увеличена на 0,6%.

В Сбербанке процентная ставка не зависит от объема страхования, а для зарплатных клиентов снижается на 1%. Зато срок кредита в ВТБ24 – до 50 лет.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке можно оформить ипотеку по программе «Приобретение квартиры на вторичном рынке» в рублях и долларах США. Программа действует не во всех регионах России, список представлен на сайте банка. В Сбербанке региональные ограничения ипотеки отсутствуют.

Минимальный размер кредита выше, чем в Сбербанке, и составляет 60 000 рублей (45 000 рублей в Сбербанке), что не всегда удобно для клиентов. Максимальная сумма кредита ограничена 60 000 000 рублей, в то время как в Сбербанке подобные ограничения отсутствуют.

Первый взнос по кредиту составляет 10% от стоимости квартиры в рублях и 35% в долларах США. В Сбербанке первый взнос не зависит от валюты займа и составляет 10%-15%. Процентная ставка в Альфа-Банке зависит от суммы, срока, размера первоначального взноса, категории заемщиков и пакета страхования.

Для корпоративных и зарплатных клиентов действует ставка 11,7%-13% годовых, для остальных заемщиков (физических лиц) ставка увеличивается на 0,5% годовых. В случае отказа от дополнительного страхования ставка вырастет на 3%.

В Сбербанке процентная ставка для заемщиков, которые получают зарплату в банке, уменьшается на 1%, а размер ставки не зависит от объема страхования. Также в Альфа-Банке, в отличие от Сбербанка, отсутствует ипотека на строящееся и первичное жилье.

Преимущества ипотеки в Сбербанке

Кроме базовых программ в Сбербанке представлены социальные программы и действуют следующие акции: для молодых семей и на покупку строящегося жилья. Основными преимуществами ипотеки в банке, по сравнению с конкурентами, является то, что процентные ставки не зависят от пакета страхования, а для участников зарплатного проекта понижаются еще на 1%.

В Альфа-Банке и ВТБ24 разница между категориями заемщиков составляет около 0,5%-0,6% годовых, а при отсутствии полного пакета страхования ставки повышаются на 1%-3%.

Ипотека в Сбербанке пользуется популярностью благодаря надежности банка, минимальному пакету страхования, невысоким процентным ставкам, отсутствию комиссии и специальным условиям для заемщиков, получающих заработную плату в банке и относящимся к льготным категориям населения.


Ежемесячный розыгрыш 1 500 рублей среди всех, поделившихся страницей!
Подробнее:
Автокредиты от автопроизводителей
Автокредиты от автопроизводителей

Автокредит — это весьма популярный сегодня продукт финансовой системы. А там, где существует...

Закрыть