На каких условиях можно получить ипотечный кредит в банке? | Кредиты онлайн, рефинансирование кредитов


На каких условиях можно получить ипотечный кредит в банке?

Ипотеку неспроста называют самым сложным и проблемным типом банковских кредитов. Причем, явные сложности здесь существуют не только для заемщиков, которым сегодня довольно непросто убедить банк выдать ссуду, но и для самих банков. Несмотря на то что обеспечением по такому кредиту практически всегда выступает сам приобретаемый объект недвижимости (или другое равноценное жилье), что является наиболее ликвидным и безопасным для банка залогом, существует все же ряд причин, по которым кредитные организации вынуждены отказывать гражданам в ипотечных средствах.

На каких условиях можно получить ипотечный кредит в банке?

Для того чтобы чувствовать себя при первом визите к инспектору кредитной комиссии банка максимально уверенно, необходимо четко представлять себе, на каких условиях банки выдают сегодня ипотечные кредиты.

Среди главных критериев, которые необходимо рассмотреть при выборе подходящей программы, нужно выделить сроки кредитования, размеры первоначального взноса, условия страхования и, конечно же, величину процентных ставок. Известно, что ипотека относится к долгосрочным кредитам – максимальный срок, на который коммерческие банки сегодня предоставляют жилищные ссуды, может составлять в среднем от 20 до 50 лет.

         

Условия ипотеки в банках, в частности, процентные ставки, зависят от многих факторов – величины требуемой суммы и первоначального взноса, сроков кредитования, особенностей программы и кредитуемого жилья, валюты кредита, наличия созаемщиков, типа обеспечения и даже от того, какими документами заемщик подтверждает банку свою кредитоспособность.

Существует еще один немаловажный момент: ипотечные средства предоставляются банками далеко не на любое жилье, поскольку некоторые объекты недвижимости банк может счесть попросту неликвидными — например, комнату в коммунальной квартире. «Неполноценным» жильем банк, скорее всего, посчитает также и долю в общей с кем-либо недвижимости. В целом же можно сказать, что сегодня жилищные кредиты выдаются практически на все основные виды недвижимости: квартиры вторичного фонда и новостройки, частные дома, загородные коттеджи с земельным участком.

Широкое распространение получило также долевое строительство, причем одним из наиболее выгодных вариантов можно назвать приобретение квартиры, строящейся в доме с задействованием кредитных средств данного банка – здесь будут самые лояльные условия и самые низкие ставки. Условия ипотеки зачастую могут быть намного лучше по специальным программам, например, Молодая семья Сбербанка или Ипотека с государственной поддержкой того же Сбера.

Имеется также ряд специфических моментов, о которых банки обычно не упоминают в красочных буклетах, рекламирующих ипотечное кредитование. К примеру, сюда можно отнести страхование. Известно, что залог по жилищному кредиту, то есть, само жилье, покупаемое заемщиком по ипотеке, обязательно страхуется от различных рисков, и этот фактор также нужно учесть при предварительных расчетах стоимости ипотеки. Рассмотрим, на каких условиях дают ипотеку крупнейшие банки страны.

Ипотечные программы Сбербанка России

Сбербанк в настоящее время предлагает три базовые программы по ипотеке: кредит на покупку готового жилья (новостройки или «вторичка»), ссуду на инвестирование жилья строящегося (возможна ипотека на недвижимость, которая строится с участием кредитных средств банка на особых условиях), а также целевой кредит на строительство частного жилого дома. Все виды кредитов выдаются сроком до 30 лет. Размеры первоначального взноса по первым двум программам составляют минимум 10% от общей суммы, при кредитовании строительства дома – минимум 15%.

Условия получения ипотеки в Сбербанке в части процентных ставок достаточно привлекательны. Например, купить готовую квартиру или поучаствовать в долевом строительстве здесь можно со ставками 9,5-14% годовых в рублях, а возведение собственного дома обойдется в 11,7-14,75% годовых. Существуют также специальные программы: кредит на покупку загородной недвижимости, гаража, кредиты с привлечением материнского капитала, ипотека с господдержкой. Все виды кредитов предусматривают страхование объекта кредитования.

Ипотека от Газпромбанка

К максимальной гибкости стремится сегодня в ипотечном кредитовании Газпромбанк. Наиболее популярным и доступным видом жилищных кредитов остается ипотека на вторичные квартиры (ставки – 12,2-13,5% годовых в рублях), также востребованы кредиты на покупку строящегося жилья (от 12,2% до 14,3% в рублях). Сроки кредитования, так же, как и в Сбербанке, составляют до 30 лет.

Также Газпромбанк готов предложить рефинансирование ипотеки, выданной другими банками, кредиты на покупку или строительство загородной недвижимости, улучшение жилищных условий. Интересным предложением может стать ипотечная программа для военнослужащих и кредитование под залог уже имеющейся недвижимости.

Жилищные кредиты Россельхозбанка

Данный банк не отличается столь богатым ассортиментом ипотечных программ, однако здесь также предоставляются целевые кредиты для покупки первичного, вторичного и загородного жилья под 12,5-14,5% годовых. Срок жилищного кредитования в Россельхозбанке может составлять до 25 лет, а размеры первоначального взноса – от 15% общей суммы недвижимости.

Интересно, что здесь ипотеку можно получить не только в виде единоразового кредита, но и путем открытия кредитной линии. Помимо основных программ, банк предлагает специальные кредиты на проведение и устройство инженерных коммуникаций, газификацию жилого объекта, обустройство дачного или садового участка.

Ипотечное кредитование в ВТБ24

Широкий выбор программ ипотечного кредитования предлагает и банк ВТБ24. Среди базовых программ жилищного кредитования – ипотека на вторичное жилье или квартиру в новостройке со ставками от 8,90% годовых (минимальная сумма – 300 тысяч рублей, сроки кредитования – до 50 лет), ипотечные кредиты с государственной поддержкой под 11% годовых и более, ипотека с участием материнского капитала, рефинансирование жилищных кредитов, выданных в других банках, ссуды на покупку гаража, нецелевые ипотечные займы.

Лучшие условия ипотеки банк предлагает по специальным программам: это и жилищные кредиты для военных под 10% годовых, и кредитование жилья для работников олимпийских объектов, и ссуды на строительство собственного загородного дома.


Ежемесячный розыгрыш 1 500 рублей среди всех, поделившихся страницей!
Подробнее:
Автокредитование без первоначального взноса и залога
Автокредитование без первоначального взноса и залога

В уходящем году произошли значительные изменения на рынке автомобильного кредитования. Эти изменения выразились в...

Закрыть