Кредитная история: мифы и легенды | Кредиты онлайн, рефинансирование кредитов


Кредитная история: мифы и легенды

Не секрет, что при обращении человека в банк для оформления ссуды потенциальный займодатель изучает не только бумаги, предоставленные клиентом, но и его кредитную историю. И уже на основании этого кредитором принимается решение об отказе или выдаче средств. В последнее время именно от кредитного досье человека во многом зависит положительный для него исход дела.

Кредитная история: мифы и легенды

Неудивительно, что тема, касающаяся кредитных историй, обросла мифами и различными заблуждениями. По большей части бытующая в народе информация не соответствует действительности, но и рациональное зерно, то есть, доля истины в ней тоже присутствует. Попробуем в этом разобраться.

Миф №1. Если человек ни разу не оформлял ссуду, значит его кредитное досье пустое. Скорее всего, оно так и есть, но бывают некоторые исключения. Например, если человек покупал в каком-либо магазине товар, оформляя его, скажем, в рассрочку, то КИ уже могла сформироваться. Такое возможно, если магазин оформил эту рассрочку как кредит в одном из банков-партнеров.

         

Миф №2. Кредитные истории (КИ) общедоступны. Их можно найти в интернете, приобрести на рынках, предлагающих подобную информацию. Любой человек при сильном желании может получить КИ своего коллеги, либо родственника или же знакомого. По большей части это заблуждение. В 2005 г. был принят соответствующий закон (№ 218-ФЗ), касающийся КИ. С тех пор не произошло ни одного случая массовой утечки данных о КИ. После формирования в банках они передаются в специализированные организации (бюро или БКИ), которые занимаются сбором КИ, их хранением и обработкой. Затребовать информацию из БКИ официально и в рамках обозначенного закона может банк, получив на это согласие клиента, обратившегося за займом, сам человек или его доверенное лицо (потребуется нотариальное заверение).

Миф №3. КИ периодически, т.е. через пару-тройку лет «обнуляется», а информация, касающаяся задолженностей, удаляется. Утверждение верно, но только частично. КИ – это не документ, относящийся к категории «вечного хранения». Однако установленный законом срок хранения историй составляет 15 лет.

Миф №4. КИ, если понадобится, можно запросто исправить. Исправления в КИ вносятся, если клиент, обнаружив ошибку, подал соответствующее заявление в БКИ, либо в банк, который предоставил недостоверные сведения. После проверки (ее срок 30 дней) недостоверная информация исправляется в течение 10 дней. В противном случае свою историю можно исправить, погасив текущие задолженности и своевременно оплачивая последующие займы. При попытках исправить КИ за деньги можно легко стать жертвой мошенничества.

Миф №5. При смене паспорта, фамилии, переезде в другой город КИ начинается заново. Это не верно. В настоящий момент функционируют весьма гибкие и адаптивные алгоритмы поиска, которые позволяют найти и прикрепить прежнюю историю к действующим персональным данным.

Миф №6. При наличии отрицательной КИ получить заём невозможно ни в одном банке. Это не совсем так. Конечно, КИ имеет свой вес и от её качества зависит конкретное предложение для клиента, но есть и другие важные факторы. Вдобавок, есть ряд кредиторов, который работает именно с такой категорией клиентов. Правда, условия, предлагаемые ими, более жесткие.

Миф №7. Информация о займах клиента доступна лишь банку, где он ранее оформлял ссуду. Не верно. Ее может получить по запросу и другая организация, имеющая договор с БКИ (чаще всего, речь идет о других банках), но с вашего на это согласия.

Миф №8. Получить собственное кредитное досье весьма сложно, вдобавок, дорого и долго. По закону каждый человек, обратившийся в БКИ, 1-ин раз в течение года может получить свое досье абсолютно бесплатно. Однако число БКИ, имеющих лицензию, сегодня составляет чуть более 30. И данные о конкретном клиенте могут храниться в нескольких бюро. Чтобы это выяснить, можно сделать бесплатный запрос в ЦККИ. Информация может быть получена в течение суток. Для ускорения процесса можно прибегнуть к платным услугам, оказываемым некоторыми БКИ.

Миф №9. Для формирования положительной КИ нельзя допустить даже одной просрочки. Не обязательно. Точные правила определяются политикой конкретного банка. Однако во многих организациях подходы прагматичные. Главное, чтобы просрочки не были долгими и не имели систематический характер. Например, просрочка не дольше 5-ти дней, случающаяся одни раз за полгода, не отразится на качестве КИ.

Миф №10. Банк, получая КИ клиента, видит, в каких учреждениях человек ранее брал займы. Не соответствует действительности. В досье банковские специалисты могут видеть лишь суммы, количество займов, даты выдачи, погашения ссуд, количество выплаченных средств, качество платежей, в т.ч. увидеть количество и сроки просрочек.

Миф №11. Хорошая КИ – 100%-ный гарант получения займа. Это правда, но отчасти. Есть и другие факторы. Так, если человек сменил место работы, проработал в новой организации менее квартала, то, несмотря на положительную КИ, он может получить отказ по «стоп-фактору». Также отказ может быть получен, например, из-за низкой платежеспособности.

Миф №12. Полное отсутствие КИ – это здорово. Вовсе не верно. Если банк не может получить на вас информацию, то вы являетесь «темной лошадкой». Кредитор не может оценить вас, качество и аккуратность выполнения вами платежей и других обязательств. Следовательно, и требования к вам будут повышенные. Разумеется, это непременно отразится и на величине процентной ставки (она будет выше). Поэтому, задумывая взять крупный заём, следует предварительно взять несколько мелких ссуд и вовремя рассчитаться по ним.

Конечно, изложенный список заблуждений, далеко не исчерпан. Но даже с помощью него можно не допустить фатальных ошибок, не стать жертвой мошенничества и адекватно оценивать существующие реалии, сохраняя репутацию благонадежного гражданина — ответственного заёмщика.


Ежемесячный розыгрыш 1 500 рублей среди всех, поделившихся страницей!
Подробнее:
Получить кредит без прописки или с временной пропиской
Получить кредит без прописки или с временной пропиской

В юридической практике термин «прописка» отсутствует. Вместо него используется понятие «постоянная регистрация по...

Закрыть