Как выбрать надёжный банк для себя и своей семьи? | Кредиты онлайн, рефинансирование кредитов


Как выбрать надёжный банк для себя и своей семьи?

Каждый банк уверяет в своей устойчивости и надёжности. Но как человеку без экономического образования понять, так ли это на самом деле?

Как выбрать надёжный банк для себя и своей семьи?

Финансовый барометр

Яркая иллюстрация надёжности банка – финансовая отчётность. А именно — отчёт о прибылях и убытках (ОПУ) и ежеквартальный бухгалтерский баланс. Их можно найти на сайте банка или спросить у сотрудников. Затем — отыскать колонку с заголовком «норматив достаточности капитала». Этот «барометр» финансовой устойчивости должен показывать не менее 10-11%.

Что в активе?

Какими активами располагает банк? Какую их часть составляет собственный капитал, средства вкладчиков, недвижимость, акции, межбанковские кредиты и деньги от продажи облигаций самого банка? Чем больше процент своего капитала, тем лучше.

         

Хорошо, если величина банковских активов растёт. А вот если неожиданно снижается на 25% и больше – это «минус». Увеличение доли акций (более 10%), заёмных средств или облигаций, или резкое уменьшение объёма вкладов – тоже тревожные сигналы.

В любой момент

Не менее важный фактор – ликвидность. В форме бухгалтерской отчётности №135 показатель Н2 (норматив мгновенной ликвидности) должен быть больше 15%, Н3 (текущей) — более 50%, Н4 (долгосрочной) – как можно меньше, но не выше 120%. Это значит, что банк в любой момент может удовлетворить требования своих клиентов.

Лакомый кусочек

Высокие проценты по вкладам – лакомый кусочек. Но если банк предлагает ставки больше чем на 5% выше среднерыночных, «лакомство» может обернуться сыром в мышеловке. Возможно, банк делает слишком рискованные вложения, и это может его разорить.

Безопасная доля вкладов физлиц в активах банка – не более 30%. Обнаружить этот показатель можно в строке 13.1 формы бухгалтерского баланса. Присутствие на информационных стендах банка специального значка сине-зелёного цвета «вклады застрахованы» — ещё один балл в пользу надёжности. Но если вы не готовы разбираться в цифрах и процентах, то в любой момент можно проверить актуальный список банков от специализированных агентств. Банки, находящиеся в топ-30, заслуживают доверия.

Кто хозяин?

Больше других в устойчивости банка заинтересованы его владельцы. Именно они должны следить за нормальной работой, а в случае «форс-мажора» — принимать соответствующие меры. С этой точки зрения самые надёжные – банки, в число акционеров которых входит государство. На втором месте – банки, работающие в составе крупных успешных финансово-промышленных групп или имеющие в собственниках солидные иностранные финансовые организации. На третьем – небольшие частные банки с одним или несколькими владельцами-физлицами. Если список акционеров не афишируется, стоит насторожиться.


Ежемесячный розыгрыш 1 500 рублей среди всех, поделившихся страницей!
Подробнее:
Ипотека пенсионерам, безработным и должникам
Ипотека пенсионерам, безработным и должникам

Принимая решение оформлять ипотеку, многие наверняка задумываются о том, существует ли какая-либо альтернатива...

Закрыть