Как получить рефинансирование для потребительского кредита? | Кредиты онлайн, рефинансирование кредитов


Как получить рефинансирование для потребительского кредита?

Рынок кредитования сегодня переживает настоящий бум. Пожалуй, найдется совсем немного людей, которые научились и могут обходиться без заимствования чужих средств. И каких только разновидностей одалживания денег не появилось в последнее время: ипотека, кредитные карты, автокредиты, потребительские займы. Однако есть еще один продукт, к которому приходилось прибегать не всем – это рефинансирование кредитов, полученных ранее. Давайте рассмотрим подробнее, что же это такое и когда имеет смысл этим воспользоваться?

Как получить рефинансирование для потребительского кредита?

На обывательском языке рефинансирование – это получение еще одного кредита, который послужит для погашения обязательств по уже имеющемуся займу (или займам, если их несколько). Спрашивается, а зачем это нужно? Ответ лежит на поверхности. В кризисные годы многим людям приходилось брать заем далеко не на выгодных условиях. Однако ситуация изменилась и на рынке появились более «интересные» предложения. Таким образом, можно подыскать программу, по которой займы выдаются под низкий процент, либо ставка такая же, но имеет место более длительный срок для выплат, что уменьшает нагрузку на бюджет. Нередко рефинансирование оказывается полезным для урегулирования ситуаций, связанных с проблемной задолженностью.

«Хороший» в глазах банка заёмщик имеет гораздо больше шансов улучшить условия по ранее полученным кредитам. Речь идет о гражданах, которые имеют положительную историю в БКИ, у них нет просрочек по выплатам, либо быстро выплаченных займов. Именно эта категория людей интересна банкам. Если эти слова можно смело отнести к вам, то первым целесообразным шагом будет обратиться в банк, в котором ранее был оформлен первый заем. Сделать это лучше в письменном виде, четко и лаконично изложив суть вопроса. Важно, чтобы текст был написан не в формате требований, а скорее просьбы от благонадежного клиента. Банк вовсе не обязан снижать ставку по оформленному ранее займу. Но возможно, что пойдет на уступки и новый кредит не понадобится. В этом случае стороны, как правило, обходятся подписанием дополнительного соглашения к заключенному в прошлом договору. Там отражаются и новые условия, и новый график платежей.

         

Если вариант с банком-первоисточником не прошел, то при походе в другую кредитную организацию обращайте внимание на условия по программам рефинансирования. Эффект будет ощутим, если новая процентная ставка окажется на 3-5% меньше. Либо в абсолютном выражении уменьшится сумма ежемесячных выплат за счет более длительного срока. Увидеть это можно просто сравнив графики платежей. Конечно, в этом случае придется заново доказывать свою надежность, подтвердив кредитную историю и предоставив новый пакет документов. Он будет практически аналогичен предоставляемому ранее набору бумаг.

Чтобы подтвердить «хорошую» кредитную историю можно пойти по одному из трех путей:

  1. Представить банку копию договора кредитования, график платежей, копии платежных поручений, чеков терминалов, приходо-кассовых ордеров и т.п., подтверждающих своевременную уплату взносов.
  2. Обратиться в банк, в котором был ранее оформлен заем и получить выписку об оставшейся задолженности, а также качестве истории платежей. Запрос лучше подать письменно, не забыв указать, что его цель – рефинансирование в иной организации. Бывает, что при таком раскладе «банк-первоисточник» неожиданно идет на уступки.
  3. Нужные сведения запрашиваются новым банком самостоятельно.

В случае проблемной задолженности отыскать программу рефинансирования гораздо сложнее. Ведь банки неохотно идут на сотрудничество с такими клиентами. Им не нужны дополнительные риски. Поэтому разумнее решать вопрос с тем банком, где открыт проблемный кредит. Банк сам заинтересован в рефинансировании, так как по просроченным займам им нужно формировать более высокий резерв. Однако очень часто банки предпринимают «ход конем», поэтому при подписании нового договора, будьте предельно внимательны и вчитывайтесь во все условия. Как правило, банки предлагают новый кредит сроком на 10 лет. Важно, что в первые годы подразумевается плата по более низким ставкам, а потом она может резко (в разы) увеличиться. Тем самым кредитор пытается подтолкнуть проблемных клиентов гасить долги быстрее.

По большому счету перекредитование взятого некогда потребительского кредита вполне возможно и без использования специальных программ рефинансирования. Конечно, если имеющиеся доходы позволяют оформить новый заем в другом банке. В этом случае можно не указывать при заполнении анкеты цель кредита – оплата действующего (непогашенного) займа. Лучше декларировать более благородный мотив – поездка на море, ремонт жилья, покупка дорогой техники. Хотя некоторые банки и вовсе не интересуются целями займов.

Также отметим, что надзирающие органы в случае выдачи займов именно на цели гашения долгов по другим кредитам требуют формировать резервы в повышенном размере. Разумеется, банку это совсем не выгодно. Чтобы избежать подобных ситуаций на практике и в рекламе программы рефинансирования выглядят иначе. Юридически они очень часто оформляются, да и выглядят, как простой потребительский кредит.


Ежемесячный розыгрыш 1 500 рублей среди всех, поделившихся страницей!
Подробнее:
Здоровье не купишь, но можно взять кредит на лечение
Здоровье не купишь, но можно взять кредит на лечение

Европейцы уже давно привыкли лечиться в кредит: выгоднее инвестировать в решение небольших проблем...

Закрыть