Изменение валюты займа в процесса погашения кредита | Кредиты онлайн, рефинансирование кредитов


Изменение валюты займа в процесса погашения кредита

Зачастую заёмщик, оформивший кредит в евро, долларах, либо какой-то другой иностранной валюте, задумывается о смене валюты займа. Главным образом это связано с ростом суммы регулярных платежей по валютным кредитам, что, в свою очередь, обусловлено волатильностью курса российского рубля и, как следствие, падением курса отечественной валюты на финансовом рынке.

Изменение валюты займа в процесса погашения кредита

Ещё год тому назад процесс смены валюты займа в сфере кредитования был практически не востребован, однако уже сегодня услуги по изменению валюты кредита допустимы в большинстве крупных финансово-кредитных учреждений нашей страны. Каким образом можно поменять валюту заёмных средств? И в какой момент сделать это наиболее выгодно, а когда осуществлять данное действие не стоит? В предлагаемой вашему вниманию статье мы подробно рассмотрим специфику данного вопроса.

Итак, изменить валюту займа в процессе его погашения заёмщик может получив разрешение банка, а также после проведения реструктуризации кредита. В кредитной сфере существуют три главных способа конвертации займов: реструктуризация долга, заключение дополнительного соглашения и определенный договор о новации.

         

Способ первый: реструктуризация или перекредитование займа. Этот способ является самым распространенным и наиболее простым, его используют во всех крупных российских банках. Смысл этого метода заключается в том, что во время реструктуризации кредита прежний валютный договор аннулируется, после чего заемщик оформляет новый займ и в отличной от первого валюте. Как правило, перекредитование осуществляется из какой-то иностранной валюты в отечественные рубли, гораздо реже это происходит в обратную сторону.

Весьма существенный недостаток данного способа состоит в том, что при получении нового займа кредитные организации проводят новую оценку платёжеспособности клиентов. И, в случае, если банк-кредитор сочтет платёжеспособность недостаточной для предоставления заёмных средств, то заёмщика ждёт не только отказ в реструктуризации, но и кредитная организация может потребовать досрочного погашения имеющего на данный момент валютного займа.

Гораздо реже используют такой вид перекредитования займа для изменения его валюты, как подписание дополнительного соглашения. Процесс реструктуризации при этом проходит по такой схеме: заёмщик и банк-кредитор в рамках существующего договора кредитования заключают дополнительное соглашение о закреплении суммы непогашенного займа на момент подписания данного соглашения, а также о переводе долга в новую, указанную валюту платежа.

Основным отличием этого вида реструктуризации от других является то обстоятельство, что до того момента, как заёмщик полностью погасит кредит, в баланс банка-кредитора не вносятся никакие проводки. После выплаты заёмных средств разница между суммой долга в первоначальной валюте и фактически полученными платежами в отечественной валюте отражается в определенной финансовой форме.

Нужно отметить, что несомненное преимущество этого способа изменения валюты займа для заёмщиков состоит в том, что предыдущий кредитный договор продолжает действовать; то есть получается, что кредитная организация не будет заново проводить оценку платёжеспособности и благонадежности клиента.

Самый редкий способ, который используют кредитный организации для смены валюты кредита — специальный договор между заёмщиком и банком-кредитором о новации, которая в свою очередь выступает в качестве способа прекращения выполнения всех прежних обязательств по данному займу с помощью соглашения обоих участников кредитования о замене прежних обязательств новыми.

Необходимо знать, что это соглашение заключается между теми же лицами, однако с другим субъектом и способом исполнения обязательств. В этом способе главной целью новации выступает только изменение валюты заёмных средств, с сохранением при этом обязательств по их выплате.

И хотя сегодня изменить валюту кредита совсем не сложно, в первую очередь заёмщикам всё же стоит подумать о целесообразности планируемого процесса. В большей степени это касается тех заёмщиков, которые в период нестабильного положения российского рубля хотят перевести валютный займ в рублёвый долг, рассчитывая таким образом остаться в выигрыше.

Однако здесь нужно учитывать следующую деталь — большинство валютных кредитов, в отличие от займов в отечественной валюте, чаще всего, имеют более низкие проценты. А потому при осуществлении реструктуризации займа в евро с процентной ставкой 8% годовых на рублевый долг, заёмщик, как правило, получает новый кредит уже с 11-12% годовых.

Естественно, если курс евро к российской валюте после изменения валюты займа останется прежним или хуже того — рубль начнет подниматься, то заемщик явно не останется в выигрыше. Именно поэтому смена какой-либо иностранной валюты на рубли, чаще всего, оправданна не вовремя падения курса отечественной валюты, а наоборот, в периоды его стабильного положения и роста экономики, то есть в то время, когда желающих провести реструктуризацию значительно меньше, нежели заемщиков, которые просто наслаждаются низкими платежами в иностранной валюте.


Ежемесячный розыгрыш 1 500 рублей среди всех, поделившихся страницей!
Подробнее:
Обзор бонусных банковских кредитных карт
Обзор бонусных банковских кредитных карт

На сегодняшний день множество отечественных банков предоставляют долгосрочную услугу кредитования на самых выгодных...

Закрыть