И вновь о рефинансировании кредитов в Сбербанке | Кредиты онлайн, рефинансирование кредитов


И вновь о рефинансировании кредитов в Сбербанке

Разумеется, что ассортиментная линейка кредитов самого народного банка России включает и услугу рефинансирования. Во второй статье серии (первую статью читайте здесь: «Рефинансирование кредитов в Сбербанке») мы рассмотрим условия, на которых Сбербанк осуществляет перекредитование кредитов других банков, сравним процедуру рефинансирования с аналогичными предложениями других банков и расскажем о том, как получить такой кредит.

И вновь о рефинансировании кредитов в Сбербанке

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

Рефинансирование в Сбербанке позволяет объединить до пяти действующих кредитов, включая овердрафтные и кредитные карты, автокредиты. Кредит выдается на срок от трёх месяцев до пяти лет. Сумма– от пятнадцати тысяч до одного миллиона рублей. Процентная ставка – 17%-25% в зависимости от срока займа и категории клиента.

Кредитные средства переводятся на вклад, условия которого позволяют осуществлять приходно-расходные операции. Затем оформляется распоряжение банку перевести средства в счет погашения кредита в стороннем банке. Комиссия за перевод не взимается.

         

Как получить рефинансирование в Сбербанке России

На кредит могут рассчитывать граждане России, имеющие хорошую кредитную историю и достигшие 21 года. Не должно быть просрочек в платежах по рефинансируемому кредиту в течение последних 12 месяцев. Регистрация по месту жительства может быть как постоянной, так и временной. Во втором случае срок кредита ограничивается сроком регистрации (за исключением клиентов – участников зарплатного проекта и работников предприятий, аккредитованных банком).

Требования по стажу работы: от шести месяцев на последнем месте и от одного года общего стажа за последние пять лет. На зарплатных клиентов и клиентов, получающих пенсию на карту банка, это требование не распространяется. Однако, если клиент получает пенсию на счет банка и одновременно работает, то его общий стаж работы за последние пять лет должен быть не менее полугода.

Для получения кредита можно обратиться в отделение банка или подать заявку через сайт. Вам понадобятся паспорт и документы по рефинансируемому кредиту: заверенная печатью и подписью справка из банка-кредитора с указанием номера и даты заключения кредитного договора, даты окончания срока действия кредитного договора или кредитной карты, суммы кредита, процентной ставки, размера ежемесячного платежа, остатка задолженности по основному долгу и процентам.

Дополнительно понадобится справка с указанием реквизитов банка-кредитора и номера счета заёмщика. Если все необходимые сведения указаны в одной справке, то больше ничего не нужно. Подтверждать доход требуется только в том случае, если вы просите сумму, превышающую остаток задолженности по рефинансируемым кредитам. Если вы хотите ровно столько, сколько требуется для рефинансирования, то ни справки о доходах, ни трудовая книжка не понадобятся.

Заявленный срок рассмотрения заявки – до 2-х дней, но банк оставляет за собой право увеличить его по своему усмотрению.

Условия рефинансирования ипотечных кредитов

Перекредитование ипотечного кредита в Сбербанке производится в рублях по ставке 13,25%-13,75%. Для зарплатных клиентов ставка снижена на 1 п.п. (12,25%-12,75%). На период регистрации ипотеки ставка выше на 1 п.п. Комиссии за рассмотрение заявки и выдачу кредита не взимаются. Сумма кредита – от 45 тысяч рублей до 85% стоимости кредитуемой (или иной, предоставляемой в залог) недвижимости, но не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту.

Первоначальный взнос необязателен. Величина процентной ставки зависит только от категории клиента и срока кредитования (до 30 лет). Погашение производится ежемесячно аннуитетными платежами. На период оформления в залог кредитуемой недвижимости необходимо предоставить другое обеспечение – залог иного жилого помещения и/или поручительство физических лиц. Залоговое имущество обязательно страхуется в пользу банка от риска гибели.

Программа рассчитана на граждан РФ от 21 года, имеющих не менее 6 месяцев стажа работы на последнем месте и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Супруг(а) заёмщика в обязательном порядке становится созаёмщиком. Заявка рассматривается в течение 10 рабочих дней. Понадобится паспорт, документы по залогу, документы по кредитуемой недвижимости, документы, подтверждающие занятость и доходы (не требуются для зарплатных клиентов), документы по рефинансируемому кредиту.

В Сбербанке многие льготы для отдельных категорий заёмщиков распространяются и на программу рефинансирования жилищных кредитов. В частности, возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса, либо для полного или частичного погашения, а также лояльные условия для молодых семей (отсрочка по основному долгу при рождении ребенка, повышенная сумма кредита).

Для получения ипотечного кредита по программе «Молодая семья» необходимо дополнительно предоставить свидетельство о браке (если семья полная), свидетельство о рождении ребенка (при наличии). Если заёмщики желают учесть доходы родителей при расчете платежеспособности, то предъявляются документы, подтверждающие родство (свидетельство о рождении, о браке, о перемене ФИО).

Сравнение с конкурентами

Рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке выделяется среди других предложений на рынке банковских услуг. Приемлемая процентная ставка, отсутствие требований по личному страхованию и обеспечению, сумма не ограничена остатком задолженности.

Аналогичные лояльные требования и у ВТБ24 – 17,5%-27% годовых, от 30 тысяч до 1 млн рублей на срок до 5 лет. Обеспечение не требуется, но подтверждение доходов в обязательном порядке. Однако ВТБ24 согласен рефинансировать только один кредит, поэтому объединить несколько кредитов в один не получится.

В Банке «Открытие» условия получения намного проще – не нужно предоставлять документы по рефинансируемому кредиту, подтверждать занятость и доходы. Обеспечение и личное страхование не требуются. Разрешено рефинансировать несколько кредитов. Однако процентная ставка может доходить до 33%, а это не всегда выгодно. Разве что вы хотите уменьшить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита.

Россельхозбанк требует обеспечение и навязывает личное страхование – процентная ставка увеличивается на 1,75 процентный пункт при отказе от страховки. Зато он работает с заёмщиками, достигшими 18 лет, тогда как Сбербанк и ВТБ24 рассматривают только заёмщиков от 21 года, а Банк «Открытие» – от 28 лет. И у него есть программа рефинансирования целевых кредитов для владельцев личных подсобных хозяйств.

«Банк Москвы» даст от 100 тысяч до 3 млн под ставку от 21,9%. Но требуется в течение года после выдачи кредита представить справку о полном досрочном погашении рефинансируемого кредита, иначе ставка возрастёт на 5 процентных пунктов. Страхование не навязывают, обеспечение не требуют.

Если вы успели до 1 июля 2014 года обратиться в Ханты-Мансийский банк, то смогли взять кредит под 18% годовых на срок до 7 лет, без обеспечения, с возможностью выбора типа платежей (аннуитетные или дифференцированные).

В остальных банках процентные ставки либо примерно такие же, либо выше. Если найдете ставку ниже 16,5%-17%, то советуем внимательно изучить условия. Вероятно, имеется в виду предложение для отдельной категории клиентов, или же ставка указана с учетом согласия на личное страхование.

Рефинансирование кредита в сфере жилищного кредитования так же представляется интересным. В частности, в Сбербанке молодые семьи могут рассчитывать на больший размер ипотечного кредита, возможность учета доходов родителей и другие льготные условия. Но здесь уже мы видим некоторые ограничения. Например, сумма кредита не может превышать меньшую из величин – остаток задолженности по рефинансируемому кредиту или 85% от стоимости кредитуемой недвижимости.

ВТБ24 не ограничивает жилищный кредит на рефинансирование суммой остатка по задолженности по текущим кредитам. Можно взять больше, чем нужно для перекредитования, и оставшиеся средства потратить на любые цели. Более того, по этой же программе можно взять кредит на любые цели под залог жилья. Срок кредитования – до 50 лет для рефинансирования и до 20 лет для нецелевого кредитования под залог недвижимости.

Процентные ставки соответствуют ставкам по стандартным ипотечным программам. Сейчас это 12,15%-13,85% при покупке жилья на вторичном рынке и в новостройке, и 14,15%-15,25% для нецелевого кредита. Но при отказе от личного страхования ставки увеличиваются на один процентный пункт. Подтверждение дохода обязательно.

Россельхозбанк и «Открытие» пока не рефинансируют ипотечные кредиты физических лиц, хотя у Банка «Открытие» есть такие программы для малого и среднего бизнеса.

Таким образом, на сегодняшний день условия рефинансирования в Сбербанке являются достаточно выгодными по сравнению с предложениями других банков.


Ежемесячный розыгрыш 1 500 рублей среди всех, поделившихся страницей!
Подробнее:
Ипотека продолжает расти, несмотря на санкции
Ипотека продолжает расти, несмотря на санкции

Ипотека по-прежнему остается главной причиной роста кредитного рынка. И это несмотря на его...

Закрыть