Что такое кредитная история и для чего она нужна? | Кредиты онлайн, рефинансирование кредитов


Что такое кредитная история и для чего она нужна?

Официальный документ, в котором описываются финансовые взаимоотношения кредитора и заемщика, называют кредитной историей. Это своеобразная характеристика, отражающая ответственность и добросовестность кредитуемых лиц, исполнение ими договорных обязательств. Все нюансы ведения кредитной истории, её статус отражены в Федеральном законодательстве, а именно в положениях «О кредитных историях».

Что такое кредитная история и для чего она нужна?

Кто и как пишет кредитную историю

Когда заёмщик обращается в кредитную организацию, например в банк, на него открывают своего рода досье. В этот документ заносят информацию о размере суммы, взятой в долг, о сроке и проценте кредита. Далее досье пополняется новыми сведениями о своевременности платежей по процентам, о просрочках и их причинах.

Кредитная история оформляется по установленной форме и состоит из 3-х основных разделов или частей:

         

  • титульная;
  • основная;
  • дополнительная.

В титульной части указываются фамилия, имя и отчество заёмщика, место и дата его рождения, необходимые паспортные данные и ряд других сведений. Основная часть содержит подробную информацию обо всех когда-либо взятых кредитах и платежах, в том числе о задолженностях и судебных разбирательствах. Здесь же указан индивидуальный рейтинг заёмщика. Из дополнительной части можно узнать, кто предоставил информацию, а также, кто её запрашивал.

Виды кредитных историй

Кредитная история может быть:

  • положительной;
  • отрицательной;
  • нулевой.

Если человек никогда не оформлял кредит, то у него не может быть кредитной истории, или говоря иначе, она нулевая. Также кредитная история будет нулевой, если заёмщик отказывался от её формирования. Когда заёмщик возвращает долги точно в оговорённый срок и в полном объёме, он становится обладателем положительной кредитной истории. Ну а если с возвратом кредита возникали сложности, имели место просрочки по платежам, начислялись штрафы или присутствовали другие финансовые проблемы с банком, то кредитная история переходит в ранг отрицательной.

Зачем нужна кредитная история

Этот документ полезен как заёмщику, так и кредитной организации. Заёмщик понимает, что если он взял кредит, но по какой-либо причине не вернул его, об этом станет известно следующему кредитору. Поэтому кредитная история рассматривается как действенный метод, стимулирующий отдавать долги. Она помогает заёмщику ответственно относиться к своим обязательствам и не доводить дело до общения с судебными приставами.

Для банков кредитная история – это способ защититься от недобросовестных лиц и судебных тяжб. При получении кредитной заявки, они могут рассмотреть данный документ и сделать вывод о надёжности и платежеспособности заёмщика.

Доступ к кредитной истории

Сведения о заёмщиках передаются в организацию, называемую Бюро кредитных историй. Здесь они хранятся в течение длительного времени (15 лет). Кредитные организации имеют право подать запрос и получить для ознакомления информацию о заёмщике в полном объёме. Сам заёмщик также вправе знать содержание своей истории. Так, ему предоставляется возможность сделать это бесплатно один раз в 12 месяцев. Но можно ознакомиться с данным документом в любое время, но на платной основе. Если заёмщик не согласен с той или иной информацией, содержащейся в его истории, он может оспорить её. Для этого ему потребуется обратиться в судебные инстанции.

Можно ли отказаться от оформления кредитной истории

В полном соответствии с законом, банки направляют сведения в Бюро исключительно по личному согласию заёмщиков. Как правило, соответствующий пункт включается в кредитный договор. Благодаря этому клиент имеет возможность обратить внимание на данный нюанс и подтвердить своё согласие. Стоит отметить, что отказ от сотрудничества с Бюро вызывает определённые подозрения. В свою очередь это влечёт за собой дополнительные вопросы к заёмщику со стороны кредитора. Повышается вероятность отказа в кредитовании или ухудшение его условий

Кредитная история: плюсы и минусы для заёмщика

Банки относятся к кредитным историям по-разному. В отдельных случаях даже её отсутствие рассматривается крайне негативно. В то же время существуют кредитные организации, для которых просрочки платежей в той или иной степени приемлемы. Поэтому и отрицательная репутация не будет причиной для отказа в выдаче денег. Тем не менее большинство банков придерживаются общих правил. Заёмщик при наличии у него положительной кредитной истории может рассчитывать на следующее:

  • ускорение процедуры выдачи нового кредита;
  • уменьшение процентных ставок;
  • льготные условия, касательно сроков и схем выплат;
  • отсутствие комиссий.

Обладателя отрицательной истории могут ждать такие последствия:

  • отказ в выдаче денег;
  • длительная проверка платёжеспособности;
  • требование дополнительных документов;
  • увеличение процентных ставок;
  • ужесточение условий кредитования;
  • доскональный контроль над выплатами.

Таким образом, заёмщики, которые неоднократно пользовались кредитами и вовремя возвращали их, обладают положительной историей. Именно они, благодаря своей честности и ответственности могут рассчитывать на самые выгодные условия кредитования.


Ежемесячный розыгрыш 1 500 рублей среди всех, поделившихся страницей!
Подробнее:
Семьи могут рассчитывать на материнский капитал
Семьи могут рассчитывать на материнский капитал

Программа по поддержке молодых семей – материнский капитал – официально действует до 2016...

Закрыть