Что делать поручителю, если заёмщик не платит по займу | Кредиты онлайн, рефинансирование кредитов


Что делать поручителю, если заёмщик не платит по займу

Наряду с заимствованием чужих средств, иногда, людям приходится выступать и в качестве поручителей, например, по просьбе хороших друзей, знакомых или родственников. Очень часто многие относятся к этому вопросу, как к некой формальности. Из разряда: а в каком месте мне поставить свою подпись? А это, как раз, напрасно. Ведь поручительство является не менее важной миссией, чем заимствование.

Что делать поручителю, если заёмщик не платит по займу

Да, конечно, деньги по кредиту будет выплачивать основной заёмщик. Так и происходит чаще всего. Но жизнь непредсказуема, произойти может всякое. И если в один прекрасный момент плательщик, вдруг, перестанет погашать свой долг, то банк может обратить своё внимание на поручителя. Более того, привлечь поручителя к погашению задолженности по кредиту.

Оказавшись в подобной неприятной ситуации многие поручители просто теряются и не знают, что им делать. Попытаемся разобраться, чем на самом деле чревато банкротство физического лица для гаранта, в качестве которого и выступают поручители?

         

Для начала отметим, что при заимствованиях некрупных сумм денег, как правило, надобности в поручителях нет. Кредитные учреждения начинают требовать дополнительные гарантии, если клиент планирует одолжить сумму в среднем от 150 тысяч рублей и выше. Нередко поручительство используется и по залоговым займам. Типичными примерами такого подхода является оформление ипотечного займа или случаи с автокредитованием. Следует заметить, что чем выше размер займа, тем больше величина рисков. Лицам, которые планируют выступить в роли поручителей, нужно это обязательно учитывать до подписания договора.

Иногда в рамках одной сделки могут фигурировать и залог, и созаёмщики, и поручители. В подобных ситуациях, как правило, очерёдность платежей чётко определяется в документах, которые после подписания получает каждая из задействованных в сделке сторон. Если данная информация в договоре отсутствует и очередность не определена, то первыми по обязательствам начинают отвечать созаёмщики. Разумеется, речь идет о случаях, когда основной плательщик перестал выплачивать долг. При недостатке денег эстафету подхватывает поручитель, которого и привлекают к погашению займа.

В отношении залога ситуация обстоит несколько сложнее. Процедура, связанная с обращением взыскания, в зависимости от разного вида обеспечения не является общей, поэтому определяется в договоре. Если четкая конкретизация в документах отсутствует, то банк-кредитор по своему выбору вправе определить наиболее удобный и приемлемый для него вариант, связанный с возвратом средств. Заметим, что более опытные и, вдобавок, осторожные люди, которые планируют стать участниками подобных сделок, знают о невозможности отказаться от роли поручителя после заключения договора.

Именно поэтому они просят и настаивают на разъяснении им всех нюансов, уточняют свою роль в сделке. Пытаются понять степень ответственности гарантов в случае наступления форс-мажорных обстоятельств. И это, по сути, очень правильно и практично.

Если же ситуация развивается таким образом, что банк-кредитор хочет обратить взыскание на поручителя, то не нужно молниеносно поддаваться панике. Следует успокоиться и попытаться выяснить обстоятельства дела, а именно:

  1. Узнайте, какие меры были предприняты банком для возвращения долга основным заёмщиком;
  2. Посмотрите в договоре, предусмотрены ли в его рамках иные гарантии, например, залог, созаёмщики и т.п.;
  3. Поинтересуйтесь суммой оставшегося долга;
  4. Найдите информацию в договоре о возможности реструктуризации задолженности, чтобы уменьшить ежемесячную нагрузку.

Что делать поручителю, если заёмщик не платит по займуКак правило, человек соглашается выступить в качестве поручителей у своих родственников, нежели у чужих и малознакомых ему людей. Если это так, то свяжитесь с вашим родственником и узнайте все детали, так сказать, из первоисточника. Попытайтесь убедить его пойти на контакт с банком, дабы не усугублять ситуацию. Дайте понять, что бегство не решит проблемы, а от ответственности всё равно не уйти, в то время как честные и добропорядочные граждане всегда могут надеяться на помощь банка в разрешении конфликта. Можно предложить заемщику поговорить с кредитором о предоставлении отсрочки основных выплат или вариант погашения кредита за счет нового займа.

Если после анализа ситуации вы пришли к выводу, что налицо явные признаки мошенничества, т.е., основной заёмщик просто взял средства в кредит, а затем скрылся, то поспешите подать заявление в правоохранительные органы. Это поможет обезопасить себя, так как договор поручительства можно будет признать недействительным. Разумеется, со всеми вытекающими из данного факта последствиями.

Если же законных оснований избавиться от чужой ссуды найти не удалось, то придется расплачиваться самому. Погасив чужой долг, поручитель имеет основания возместить понесенные им убытки с основного клиента. Если он отказывается вернуть деньги, можно и нужно обращаться в суд, который, без сомнений, примет однозначное решение в вашу пользу. Дабы избежать возможных в будущем проблем и «заморочек» подумайте, а стоит ли вообще выступать в роли поручителя? Если же такая необходимость обоснована, то не поленитесь заранее прояснить все нюансы предстоящей сделки и возможные для себя последствия.

Читайте также: «Как быть поручителю, если заёмщик не платит по кредиту».


Ежемесячный розыгрыш 1 500 рублей среди всех, поделившихся страницей!
Подробнее:
Рынок автомобильного кредитования вновь набирает обороты
Рынок автомобильного кредитования вновь набирает обороты

Процент всех автомобилей, приобретённых в кредит среди полного объема зарегистрированных транспортных средств к...

Закрыть