Что делать, если банк не даёт вам деньги в кредит? | Кредиты онлайн, рефинансирование кредитов


Что делать, если банк не даёт вам деньги в кредит?

Куда мы обращаемся в случае, когда срочно — просто очень-очень срочно — нужны деньги? Правильно, в банк. Сфера потребительского кредитования в нашей стране уже достаточно развита для того, чтобы найти нужный банк не составило труда. Но как быть в ситуации, когда в банке взять деньги в долг, по тем или иным причинам, нет возможности: нет регистрации в городе проживания, испорчена кредитная история, работа носит неофициальный характер, не удаётся собрать необходимый пакет документов или не устраивают сроки рассмотрения заявки?

Что делать, если банк не даёт вам деньги в кредит?

В этом случае нам на помощь могут прийти микрофинансовые организации, то есть такие организации, которые выдают небольшие суммы на непродолжительный срок, не требуя при этом ни залога, ни поручительства.

Возможности микрофинансовых организаций

На сегодняшний день в России насчитывается порядка 5000 подобных организаций, то есть тех, кто внесён в государственный реестр микрофинансовых организаций, не считая так называемых «серых» МФО. Микрофинансирование набирает популярность как в небольших городах, где выбор банков зачастую просто ограничен, так и в крупных городах и, конечно, в Москве.

         

Офисы МФО можно встретить буквально по дороге домой, они располагаются и в торговых центрах, и в магазинах. Также без труда их можно найти в интернете, там же подать онлайн заявку и найти телефоны горячих линий.

Некоторые МФО практикуют выезд на дом к клиенту, что гарантирует конфиденциальность. В этом случае схема следующая: вы подаёте онлайн-заявку на кредит, затем с вами связывается менеджер, с которым вы обговариваете время встречи, после чего он выезжает непосредственно на дом.

Деньги можно получить несколькими способами: в офисе, зачислением на банковский счет, на банковскую карту, денежным переводом. Подобная схема оформления существует, например, в таких организациях, как «Домашние деньги» или «МигКредит». Для оформления заявки зачастую достаточно паспорта и двух телефонов: сотового и рабочего.

При этом во многих организациях предусмотрена система лояльности: то есть повторный микрозайм, при полном своевременном возврате предыдущего, возможен под более низкий процент, на более длительный срок и на большую сумму. Но это должен быть полноценный возврат долга, а не, скажем, его реструктуризация.

В этой статье мы на примере тех же «Домашних денег» и «МигКредита» кратко посмотрим, на каких условиях могут предложить микрозаймы в крупных МФО.

«МигКредит» предлагает первый займ в размере до 25 000 рублей, повторно же можно оформить уже до 50 000 руб., при сниженной комиссии и на более длительный срок. При этом есть две схемы погашения:

  • Заём с единовременным погашением (в это случае сумма варьируется от 3000 до 12 000 руб., а срок – от 7 до 35 дней). Взяв, например, 10000 на 7 дней вы заплатите комиссию 1450 рублей;
  • Заём с постепенным погашением (сумма от 5000 до 25 000 рублей, срок погашения 12 или 24 недели, выплачивать долг нужно будет каждые 2 недели). В этом случае «одолжив» у организации 10000 на 12 месяцев, вы оплатите комиссию в размере 4400 рублей.

«Домашние деньги» также предлагают микрозаймы для новых и повторных клиентов:

  • Если вы обратились в первый раз, вам предложат сумму от 10 000 до 30 000 рублей на срок от 26 до 52 недель с еженедельным погашением;
  • Если же вы уже воспользовались их услугами и вернули долг вовремя и в полном объёме, то для вас доступны суммы от 25 000 до 50 000 рублей на срок от 52 до 65 недель с еженедельным погашением.

Риски кредитования в МФО

Казалось бы, всё так удобно, быстро и здорово, но при всех положительных моментах у подобного рода организаций есть огромный минус – это годовая ставка, которая обычно не озвучивается. Чаще всего говорят о процентной ставке в день, которая составляет 1-2%, и мы без труда можем подсчитать, что в среднем годовая ставка будет составлять в районе 500%, а в некоторых МФО она доходит до 1000% годовых!

Так микрофинансовые организации компенсируют повышенные риски, связанные с выдачей займов клиентам с «некрасивыми» кредитными историями, с минимумом документов и в очень короткие сроки (в течение такого срока нет возможности провести качественную проверку клиента, и, в основном, при оформлении заявок опираются на визуальную оценку).

Если деньги вам прямо срочно нужны сегодня, а зарплата — через неделю, процентные ставки будут не так ощутимы. Но при увеличении срока займа комиссия достаточно сильно «ударит по карману» заёмщика. При этом не забывайте, что, например, при снятии денег с карты возможна дополнительная комиссия за снятие, и это будет увеличивать вашу переплату.

Кроме того, в микрофинансовых организациях установлены огромные штрафы за малейшую просрочку платежа. По закону, общая сумма вашего долга такой организации не может превысить 1 млн рублей, но стоит вам заболеть или потерять работу – и небольшой долг в несколько тысяч рублей вырастет до десятков, а то и сотен тысяч, которые вы будете должны выплатить коллекторам.

Все МФО обязаны информировать своих клиентов о стоимости кредита, поэтому не стесняйтесь задавать вопросы на этапе консультации. Деятельность этих организаций контролирует Федеральная служба по финансовым рынкам, и при нарушении прав вы можете обращаться в эту службу.

Резюмируем

Итак, подведём итог: если вам срочно нужно взять денег в долг, но варианты «занять у соседа», «взять традиционный кредит в банке» по тем или иным причинам вам не подходят, то можно обратиться к микрофинансированию, которое удобно, быстро и не требует от клиента особых усилий. Но при этом помните, что переплата ваша будет очень и очень существенной, особенно, если микрозайм будет оформляться на длительный срок. И уж точно не стоит втягиваться в это дело, иначе «долговой ямы» вам не избежать, а свои долги МФО передают коллекторам практически сразу же (впрочем, на каждого коллектора есть свой антиколлектор, но это уже другая история).


Ежемесячный розыгрыш 1 500 рублей среди всех, поделившихся страницей!
Подробнее:
Россияне смогут оформлять китайские карты UnionPay
Россияне смогут оформлять китайские карты UnionPay

Китайские карточки платежной системы UnionPay выходят на российский рынок. В обращение будет выпущено...

Закрыть