Банковские ставки по вкладам и кредитным продуктам | Кредиты онлайн, рефинансирование кредитов


Банковские ставки по вкладам и кредитным продуктам

Откуда берутся ставки по вкладам и кредитам? И как выбрать самый выгодный банковский продукт? Об этом пойдёт речь в предлагаемом вашему вниманию материале.

Банковские ставки по вкладам и кредитным продуктам

Меньше — нельзя

При расчёте процентных ставок по вкладам и кредитам все российские банки отталкиваются от ставки рефинансирования Центрального Банка РФ. Её размер меняется и зависит от состояния экономики страны и мира в целом, уровня инфляции, системы налогообложения банков и других факторов.

В октябре 2014 года она составила 8,25%. Именно под такой процент Центробанк кредитует частные банки. Ниже этого предела устанавливать свои ставки они не могут.

         

Выгодные вложения

Конечно, вкладчик стремится положить деньги туда, где за них дадут более высокую цену. Однако эксперты советуют осторожно относиться к ставкам, более чем на пять процентных пунктов превышающим ставку рефинансирования ЦБ. Чересчур «сладкие» условия могут означать, что банк ведёт очень рискованную финансовую политику.

Причём размер процентной ставки – не единственное условие получения хорошего дохода. Самые выгодные вклады – со сложными процентами, иначе говоря – с их капитализацией. Каждый месяц или квартал на ваши деньги банк начисляет проценты, которые затем прибавляет к сумме вклада. И уже на этот результат начисляет проценты в следующем месяце. Ваш капитал постоянно растёт, а вместе с ним – и ваш доход.

Ставка, которую рассчитывают по такой «сложной» формуле, называется эффективной. А самый оптимальный, с точки зрения специалистов, вариант вклада – на год и с ежемесячной капитализацией процентов.

Окончательная цена

Процент, под который банк выдает кредиты, в упрощённом виде можно представить как сумму его выплат по вкладам, расходов на зарплату сотрудников, аренду офиса, коммунальные платежи и так далее, плюс прибыль. Эти «слагаемые» дают базовую процентную ставку, которая действует для самых проверенных дисциплинированных клиентов. Для остальных ставки выше и зависят от кредитного рейтинга заёмщика. Чем он ниже, тем больший процент запросит банк.

Окончательная же цена кредита определяется не номинальной, а эффективной ставкой. Она включает различные комиссии, страховые взносы, плату за внесение наличных на счёт и так далее. Узнать точную цифру можно у сотрудника банка.

Постоянная или переменная?

Может ли процентная ставка меняться в процессе действия вклада или кредита? Ответ положительный, если это обозначено в договоре, ставка может быть плавающей. Но если такого пункта нет, изменять ставки в одностороннем порядке банк права не имеет.


Ежемесячный розыгрыш 1 500 рублей среди всех, поделившихся страницей!
Подробнее:
Какие банки дают автокредит на автомобили с пробегом
Какие банки дают автокредит на автомобили с пробегом

Сегодня российские банки предлагают большое количество автокредитных программ на приобретение подержанных автомобилей для...

Закрыть